个人理财

个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税務、保险等

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下五個步驟。

1. 評估目前狀況
2. 明确投资期限并目標設定
3. 建立适合自己的投资方案計畫
4. 執行
5. 檢視及重新評估

常見的財務目標

• 人生支出项：婚姻、抚育子女（包括抚养费和教育费）、赡养父母、退休后的养老
• 医疗
• 不動產（如：住房）
• 旅行
• 動產
• 非经常性开支
• 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

KISS法则

KISS（Keep it Simple & Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人的平均寿命 - 投资者的年龄

• 例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80 - 30 = 50% 的资金去买股票。

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

• 现金及存款
• 保险、年金
• 投资
• 股票、证券投资基金、REITs、ETF
• 債券
• 期货
• 貴價重金屬如黃金、白金、白銀
• 外匯
• 邮票、钱币、磁卡
• 古董及字画