中國銀聯

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中國銀聯股份有限公司
China UnionPay
成立 2002年3月26日
代表人物 蘇寧(董事長
許羅德(總裁
總部地點  中國上海市浦東新區含笑路36號
(銀聯大廈)
郵遞區號 200135
電話號碼 +86 21-6840-1888
標語口號 銀聯隨行,世界隨心
產業 金融服務
產品 支付系統
網址 中國銀聯

中國銀聯股份有限公司英語China UnionPay),簡稱銀聯UnionPay,是中國的一個股份金融服務機構,是經中國人民銀行批准的、由八十多家中國的金融機構共同發起設立的。中國銀聯於2002年3月26日成立,總部設在上海,註冊資本16.5億元人民幣。中國銀聯是為了建立和運營全中國銀行卡信息交換網路,實現銀行卡全中國範圍內的聯網通用,推動中國銀行卡產業的迅速發展而設立的。現行被設定目標是覆蓋全球華人生活區域。

中國銀聯的出現,使中國的銀行等金融機構發行帶有銀聯標識的銀行卡可以互識互通,只需在帶有銀聯標識的自動櫃員機POS機上就可以無選擇使用,而不必擔心銀行的不同。

目前,總部在中國的所有銀行,包括中國工商銀行中國建設銀行中國農業銀行中國銀行中國郵政儲蓄銀行交通銀行招商銀行中信銀行廣發銀行中國光大銀行上海浦東發展銀行深圳發展銀行興業銀行民生銀行華夏銀行渤海銀行等全國性銀行和絕大部分的城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用合作社等地方金融機構也是銀聯的成員。

在港澳地區,香港上海滙豐銀行恒生銀行中國銀行(香港)南洋商業銀行集友銀行星展銀行東亞銀行中國工商銀行(亞洲)中國建設銀行(亞洲)Aeon信貸財務等金融機構也正式發行了銀聯標準卡。發行銀聯標準卡正逐漸成為成員機構的共識。

此外,在日本韓國[1]新加坡[2]哈薩克蒙古國俄羅斯也有銀行推出銀聯標準卡,以方便當地人士到中國的時候使用。

銀聯成員發行的銀行卡現在幾乎全帶有銀聯標識。

2010年9月,美國貿易代表柯克向世貿投訴中國違反貿易條例,中國人民銀行從2010年開始,實施一系列措施,讓中國銀聯壟斷中國國內的銀行卡結算。這些措施包括禁止外商經營信用卡、提款卡、預付卡等銀行卡的結算,以及對中國銀行卡境外結算實施資格要求和限制,以及推出符合中國人民銀行PBOC2.0標準之金融IC卡,並於2015年之前逐步取代磁條卡,令外商無法和中國銀聯競爭。[來源請求]

雖然銀聯是標枋世界通用,然而在2013年8月,根據壹週刊(第1225期)第12至16頁報導指出中國銀聯網路在歐洲多個國家其實並不普遍,可使用銀聯卡的自動櫃員機數目偏少,部分更只接受中國內地的銀行所發出的銀聯卡,而香港及其他國家發行的銀聯卡則不適用,證明中國銀聯網路的普及程度仍不及Visa卡萬事達卡

業務範圍[編輯]

  • 管理和經營銀聯標識。如,授權銀行發行帶有中國銀聯標誌和其他信用卡公司標識的雙信用卡(多為人民幣和美元)。目前在中國境內流通的銀行卡都帶有銀聯標誌。
  • 建設和運營全中國統一的銀行卡跨行信息交換網路。事實上因各國遵守世界貿易組織協定,中國銀聯的服務則已經超出了中國大陸,目前在香港澳門台灣韓國泰國新加坡日本美國德國紐西蘭加拿大澳洲等國家和地區使用銀聯服務,包括查詢,刷卡消費,提取現金等。
  • 提供先進的電子化支付技術和與銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務。目前在中國的主要城市,幾乎全部自動櫃員機上都貼有銀聯標誌,可以為有中國銀聯標誌的銀行卡提供服務。
  • 開展銀行卡技術創新。
  • 制定銀行卡跨行交易業務規範和技術標準,協調和仲裁銀行間跨行交易業務糾紛。如,在跨行使用銀行卡的時候,發卡行和收單行的手續費分成等問題。
  • 組織行業培訓、業務研討和開展國際交流,從事相關研究諮詢服務。
  • 經中國人民銀行批准的其他相關服務業務。

公司組織[編輯]

中國銀聯董事長為蘇寧,總裁為時文朝。第一任董事長、總裁為萬建華。第二任董事長為劉廷煥,第二任總裁為許羅德。中國銀聯設有業務管理委員會、爭議處理委員會、風險管理委員會、技術專家委員會、銀行卡產業諮詢委員會及信息安全委員會等委員會,並在大陸設有36家分公司。

銀聯標識[編輯]

中國銀聯舊標識

銀聯標識最早源於中國銀聯成立之前銀聯網路系統的開發試運行初期,由具計算機及圖學背景的試運行負責人根據多元合一、海納百川、穩健發展的要求構思,由俗稱「天使顏色」的紅、藍、綠三元色塊排列設計分別代表誠信合作、穩健暢通、安全保證之意,並配上白色中文字「銀聯」。該標識最早於1997年註冊並在深圳推出試用,中國銀聯成立後移交中國銀聯。

中國銀聯標誌在2001年3月由中國銀聯正式啟用。2002年1月10日,不少銀行及金融機構開始在北京、上海、廣州、杭州、深圳等五城市發行帶有銀聯標誌的銀行卡,後逐漸擴展至整個中國。

2005年10月18日,中國銀聯啟用新標識,對舊標識的三色塊的面積、傾斜度等局部要素做了微調,並增加了英語UnionPay。目前,舊標識的銀聯卡將和新標識的銀聯卡一起流通使用,舊標識的銀聯卡將逐漸不能使用。

在使用銀聯的標識上,由於銀聯擔心使用新標識會因與在海外推廣的舊標識不同而導致海外商戶拒絕接受銀聯卡,故而統一國內借記卡和人民幣單幣信用卡使用新標識,國際借記卡和雙幣信用卡仍使用舊標識。直到2009年初開始各銀行的雙幣信用卡開始逐步更換使用新銀聯標識。

帶有銀聯標識銀行卡的主要特徵[編輯]

  • 銀行卡正面右下角印刷了統一的銀聯標識圖案;
  • 卡片背面使用了統一印有「銀聯」字樣的簽名條;
  • 貸記卡卡片正面的銀聯標識圖案上方加貼有統一的全息防偽標誌(部分卡因設計緣故設在背面);
  • 銀聯標準卡的卡號前四位銀行識別碼(BIN)為6200—6250。

銀聯卡在全球的使用[編輯]

截至2012年12月在中國大陸以外共有142個國家或地區可以使用銀聯卡,如下:

亞洲
 香港特別行政區  澳門特別行政區  中華民國臺灣  日本  南韓  馬來西亞
 泰國  新加坡  菲律賓  印尼  越南  柬埔寨
 蒙古國  哈薩克  阿聯  黎巴嫩  印度  阿富汗
 巴基斯坦  巴林  斯里蘭卡  汶萊  敘利亞  葉門
 伊拉克  約旦  孟加拉國  尼泊爾  馬爾地夫  寮國
 阿曼  巴勒斯坦  科威特  烏茲別克  塔吉克  卡達
 吉爾吉斯  喬治亞  緬甸  亞塞拜然
歐洲
 法國  德國  土耳其  丹麥  義大利  西班牙
 葡萄牙  瑞士  奧地利  比利時  荷蘭  盧森堡
 摩納哥  列支敦斯登  聖馬利諾  俄羅斯  英國  希臘
 匈牙利  波蘭  瑞典  捷克  挪威  格陵蘭
 法羅群島  冰島  愛爾蘭  芬蘭  羅馬尼亞  斯洛伐克
 斯洛維尼亞  馬爾他  白俄羅斯  賽普勒斯  保加利亞  直布羅陀
 曼島  根西島  澤西島
美洲
 美國  加拿大  巴西  阿根廷  墨西哥  巴哈馬
 波多黎各  哥倫比亞  委內瑞拉  哥斯大黎加 秘魯 秘魯  蘇利南
 馬提尼克
大洋洲
 澳洲  紐西蘭  關島  北馬里亞納群島  東加  斐濟
 法屬玻里尼西亞  巴布亞紐幾內亞  紐埃 萬那杜 萬那杜
非洲
 埃及  南非  剛果民主共和國  吉布地  肯亞  烏干達
 波札那  尚比亞  模里西斯  塞席爾  南蘇丹  迦納
 甘比亞  蘇丹  象牙海岸  塞內加爾  多哥  尼日
 貝南  馬利  留尼旺  馬拉威  喀麥隆  葛摩
 盧安達  馬達加斯加  獅子山  赤道幾內亞  幾內亞  辛巴威
 奈及利亞  坦尚尼亞  摩洛哥  衣索比亞  布吉納法索  茅利塔尼亞
 查德  賴索托  史瓦濟蘭  安哥拉

更新及詳情請參考http://www.chinaunionpay.com/abroadCard/area/index.html

具體商戶查詢http://cn.unionpay.com/ov_vendorfront_list.html

具體ATM查詢http://cn.unionpay.com/atmfront_search.html

中國銀聯的在線支付平台[編輯]

中國銀聯提供了個人版在線支付平台,作為網上交易的第三方支付款管理方。個人使用者可以在中國銀聯網站上選擇「銀聯在線支付」,創建帳號,激活使用者設置的關聯的email帳號與手機號碼。然後登陸入「銀聯在線支付」的個人賬戶,設置關聯的銀行卡;在這一步需要輸入卡號、在開卡行留存的手機號並驗證激活、卡的有效期與背面的3位尾數。個人使用者在網上交易在線支付時,需要選擇通過中國銀聯在線支付平台付款,然後登錄入中國銀聯線支付平台的個人帳號,然後會提示已經給使用者在銀行卡的開卡銀行留存的手機發送驗證簡訊,需要輸入簡訊中的支付驗證碼。至此,完成一筆在線支付。

以2012年交易金額排名,銀聯在線支付在線上支付方面,是僅次於支付寶和財付通的之後的第三方支付公司。

參考資料及文獻[編輯]

外部連結[編輯]