眾安銀行

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眾安銀行有限公司
ZA Bank Limited
簡稱ZA
SWIFT識別碼AABLHKHH
金融代號387
開設日期2019年
总部地址 香港數碼港道100號數碼港3座
資訊科技大道13樓
代表人許洛聖行政總裁
净利润虧損5.515億港元(2021年)
資產98.03616億港元(2021年)
股東權益24.79715億港元(2021年)
實收資本額21億港元(2020年)
主要股東眾安在綫47.32%
百仕達41.5%
周大福企業8.33%
友邦保險2.85%
網站bank.za.group/hk/

眾安銀行有限公司(英語:ZA Bank Limited)是一家由眾安在綫百仕達合資成立的虛擬銀行,為香港首間虛擬銀行[1][2],行政總裁為許洛聖[3]

籌辦及開業[编辑]

2018年8月,眾安在綫百仕達中信銀行(國際)合資組成眾安虛擬金融有限公司(英語:ZhongAn Virtual Finance Limited)申請香港虛擬銀行牌照,並邀請曾任恒生銀行行政總裁的柯清輝擔任董事[4]。惟中信銀行(國際)於發出虛擬銀行牌照前退出合資,中信銀行(國際)執行董事庫柏立軍亦於2月8日辭任眾安虛擬金融有限公司董事[5][6]柯清輝亦於2019年4月辭任董事[7]

虛擬銀行指該銀行沒有實體分行,依賴網上銀行等等開展業務[8]

2019年3月27日,香港金融管理局宣佈發出首批虛擬銀行牌照,中標者包括「眾安虛擬金融有限公司」[9]

眾安銀行原定於2019年11月試業[10],最終延至12月18日才開始試業[11],並於2020年3月24日正式開業[12]


股東背景[编辑]

ZA Bank由眾安在綫旗下非全資附屬公司眾安國際持有 100% 股權。2021 年 10 月,眾安在綫宣布眾安國際擬進行多輪融資,除了獲原有股東眾安科技、百仕達、鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司 Warrior 注資外,更引入友邦旗下投資項目 Opportunities Fund 成為新股東,至 2022 年6月底前總集資額料達 3.82億美元[13]。以增資金額估算,相當於眾安國際整體估值約 17.5 億美元(約136.5億港元)[14],成為香港本地金融科技獨角獸。

業務[编辑]

ZA Bank 正式開業後一年間,用戶規模已突破 30 萬[15]。目前ZA Bank在客戶人數、存款量及貸款規模三方面均排在香港 8 間虛擬銀行之首,截至 2021 年 7 年 31 日該行有超過 40 萬用戶,截至同年 6 月底分別錄得 77 億港元存款和 13.6 億港元貸款[16]。9月底,香港虛擬銀行戶口總數已超過 100 萬個[17]。其後ZA Bank行政總裁許洛聖在接受彭博電視訪問時表示,截至 2021 年 12 年 31 日該行用戶人數已超越 50 萬[18]

市場調查顯示,ZA Bank持續獲評為最受歡迎的本地虛擬銀行之一[19][20]。其手機應用程式 ZA Bank App 的下載量長期排在香港虛擬銀行頭三位[21],在Apple App Store及Google Play Store上的用戶評分亦保持高達平均4.7分[22]

ZA Bank是香港目前業務最全面的虛擬銀行,除了基本的存款、貸款和轉帳服務外,亦涵蓋商業銀行、卡支付、跨境匯入匯款及保險[23]

ZA Bank在 2020 年 10 月推出香港首張自訂號碼的 Visa 扣賬卡ZA Card,用戶可自行選擇卡面上的最後6位數字,兼不設年費、利息和逾期費用[24][25]。實體 ZA Card 於 11 月面世,用戶可憑卡在全球近300萬部 Visa 自動櫃員機提取現金,並免費在全港超過3,000部接受 Visa 的銀行自動櫃員機提款[26]。根據ZA Bank公布的數據,ZA Card 是全香港最活躍的 Visa 卡之一,平均每名用戶每2日使用1次[27]

ZA Bank 在 2021 年 3 月 22 日正式推出商業銀行服務,儲蓄賬戶不設最低存款額,開戶費用劃一為 1,000 港元,中小企業最快只需約一星期就能完成開戶程序[28]。同年4 月 30 日,ZA Bank宣布參與香港按證保險有限公司的「中小企融資擔保計劃」[29]

現時,ZA Bank是香港唯一提供保險產品的虛擬銀行[30]。2021 年 1 月 25 日,該行宣布獲香港保險業監管局頒發保險代理機構牌照,成為眾安國際旗下虛擬保險公司 ZA Insure 的代理人[31]。同年 5 月,三款保險產品正式在 ZA Bank App 上架[32],首款人壽儲蓄保險計劃其後於12 月面世[33]

ZA Bank正向香港證券及期貨事務監察委員會申請財富管理業務相關牌照,未來考慮推出包括基金及證券買賣服務,拓展理財業務[34]

眾安銀行提供存款、貸款和轉帳等多種銀行服務[35]。根據眾安銀行公佈的數據,開業首兩個月有逾千人正式開設戶口[35]。首批用戶中約70%為40歲或以下人士,大約67%為男性[36]

2021年10月,眾安銀行推出提早7日出糧的循環貸款產品「出糧FastPass」,容許用戶自選出糧日,最早可在原本出糧日前的7日取得月薪。[37]

2022年1月,眾安銀行獲證監會發出證券交易牌照,為第一間獲該牌照的虛擬銀行[38]

參考資料[编辑]

  1. ^ 虛擬銀行牌照|8間虛銀邊間有銀行營運經驗?背景、班底、富豪股東大解構. 經濟一週. 2020-04-02. 
  2. ^ 江麗琦. ZA Bank:客戶突破40萬 個人存款規模約60億元. 香港01. 2021-08-24 [2022-01-11]. (原始内容存档于2022-01-11) (中文(香港)). 
  3. ^ 眾安銀行:開戶反應熱烈 擬未來一年內拓非利息收入. 香港電台. 2020-05-01. 
  4. ^ 眾安信銀合拓虛擬銀行 柯清輝助陣 內地金融巨頭搶灘 平保傳伙拍八達通. 明報. 2018-08-13 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-05-02). 
  5. ^ 爭虛銀牌 信銀退出眾安合營 中標添變數 料最多4間投得. 蘋果日報 (香港). 2019-03-27 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-03-26). 
  6. ^ 首 3 張虛擬銀行牌 財團全部有中資 京東、攜程、眾安有份. 立場新聞. 2019-03-27 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-08-15). 
  7. ^ 柯清輝辭眾安虛銀董事. 蘋果日報 (香港). 2019-07-02. 
  8. ^ 虛擬銀行. 香港金融管理局. [2020-07-05]. (原始内容存档于2020-12-02). 
  9. ^ 【虛擬銀行】金管局發首批3個牌照 中銀渣打眾安有份. 香港01. 2019-03-27. 
  10. ^ 虛擬銀行即將面世 眾安11月搶閘試業. 頭條日報. 2019-09-30 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-10-08). 
  11. ^ 【虛擬銀行】眾安搶閘成首間試業虛銀 推1元起定期存款. 香港01. 2019-12-18 [2020-05-05]. (原始内容存档于2021-01-17). 
  12. ^ 【虛擬銀行】眾安銀行正式開業 活期存款利率達1厘!. 香港01. 2020-03-24 [2020-05-05]. (原始内容存档于2021-08-06). 
  13. ^ 今日信報-- 眾安國際增資29億 挺虛銀壽險業務. 今日信報. [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17). 
  14. ^ 友邦3.9億入股眾安銀行母企 估值逾136億元 眾安在綫仍為大股東 - 20211029 - 報章內容 財經. 明報財經網. [2022-01-17] (zn-tw). 
  15. ^ 胡學能. 訪問|ZA Bank:客戶突破30萬 冀上半年推中小企貸款. 香港01. 2021-03-17 [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-07-16) (中文(香港)). 
  16. ^ 【虛擬銀行】8虛銀上半年蝕近17億 Mox虧3.3億最多、平安壹賬通攻中小企跑出 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-11-22). 
  17. ^ 信報即時新聞 -- 余偉文:mBridge未來集中試行國際貿易相關活動. 信報即時新聞. [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17). 
  18. ^ Bloomberg TV. ZA Bank Crosses Half a Million Users. 2022-01-11 [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17). 
  19. ^ 今日信報-- 虛銀零售業務潛在規模1520億. 今日信報. [2022-01-17]. 
  20. ^ Visa. www.visa.com.hk. [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17) (中文(香港)). 
  21. ^ 江麗琦. ZA Bank:客戶突破40萬 個人存款規模約60億元. 香港01. 2021-08-24 [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-11) (中文(香港)). 
  22. ^ 傑出市場策劃獎 卓越獎 突破傳統常規 與用戶共創銀行體驗 - 香港經濟日報 - 報章 - 特約. paper.hket.com. [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-11-02). 
  23. ^ Quinlan & Associates. Hong Kong’s Virtual Banks: Current Positioning and Future Outlook. (PDF). November 2021 [2022-01-17]. (原始内容存档 (PDF)于2021-12-01). 
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  26. ^ 【ZA bank 優惠】眾安ZA Card推實體版 每筆綫下消費可參加大抽獎 最高贏200%現金回贈 - 香港經濟日報 - 理財 - 精明消費. wealth.hket.com. [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-01-23). 
  27. ^ 星島日報. 眾安客量存款領同業 許洛聖矢言要做虛銀龍頭. std.stheadline.com. [2022-01-17] (zh-Hant-HK). 
  28. ^ 彭樂程. ZA Bank推商業銀行 最快一周開戶 提供無抵押商業循環貸款產品. 香港01. 2021-03-22 [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-07-16) (中文(香港)). 
  29. ^ 彭樂程. ZA Bank 推「ZME 千萬貸」 貸款額達1800萬. 香港01. 2021-04-30 [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-07-09) (中文(香港)). 
  30. ^ 信報即時新聞 -- 眾安銀行獲保監局頒發保險代理機構牌照. 信報即時新聞. [2022-01-17]. 
  31. ^ 胡學能. ZA Bank獲保險代理機構牌 將適時推出多款ZA Insure產品. 香港01. 2021-01-25 [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17) (中文(香港)). 
  32. ^ 【虛擬銀行】眾安銀行夥ZA Insure推定期壽險 最高保額達1000萬 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-01-17]. 
  33. ^ 【虛擬銀行】ZA Bank夥ZA Insure推人壽儲蓄保 每年保證平均回報最高2.5% - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - 股市. inews.hket.com. [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17). 
  34. ^ 【虛擬銀行】眾安銀行客戶量破40萬 擬未來開拓財富管理業務 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - iMoney智富 - 理財智慧. inews.hket.com. [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17). 
  35. ^ 35.0 35.1 【虛擬銀行】眾安率先試業推高息存款 逾千人正式開戶. 蘋果日報 (香港). 2020-02-24 [2020-05-05]. (原始内容存档于2021-06-21). 
  36. ^ 眾安銀行:七成用戶40歲以下. 明報. 2020-04-25 [2020-05-05]. (原始内容存档于2020-05-04). 
  37. ^ 【虛擬銀行】ZA Bank正式推「出糧FastPass」 逾8500用戶已加入等候名單 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-02-08]. (原始内容存档于2022-02-08). 
  38. ^ 眾安銀行獲證券交易牌照 為首間虛銀獲證監會發牌 (18:30) - 20220121 - 即時財經新聞. 明報財經網. [2022-01-24]. (原始内容存档于2022-01-22) (zn-tw). 

外部連結[编辑]