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扣賬卡

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Debit卡英語Debit Card),在中國大陸稱為「借記卡」,在香港澳門稱之為「扣賬卡」,在台灣稱為「轉帳卡」,是種可以在商店刷卡消費,刷卡時直接由存款帳戶扣款,有多少錢,才能刷多少錢,不會產生超刷、透支或動用循環利息的狀況。扣賬卡也可以透過ATM轉帳和提款,不能透支,帳戶內的金額按活期存款計付利息。扣賬卡使用時一般需要簽名或輸入密碼(PIN)。扣賬卡的等級和信用卡一樣,可以分為普卡、金卡和白金卡或商務卡。Visa扣賬卡和信用卡的使用方式一模一樣,將卡片交給店員刷卡後,在簽單上簽名即可。

Visa發行的Debit卡在中國大陸稱為「Visa借記卡[1]」,在香港澳門稱之為「Visa扣賬卡[2]」,台灣則稱之為「Visa金融卡[3]」。

MasterCard發行的Debit卡在中國大陸稱為「萬事達卡借記卡[4]」,在香港澳門稱之為「MasterCard扣賬卡[5]」,台灣則稱之為「萬事達卡Debit金融卡[6]」。

扣賬卡與其他銀行卡的區別[編輯]

扣賬卡是連結活存帳戶的支付工具,表面上是信用卡,骨子裏卻近似提款卡,可提可刷,持卡人必須同時在發卡銀行開立活存帳戶。

信用卡可以在戶頭裏沒錢的情況下,先消費,然後在一定時間內把錢還給銀行。扣賬卡就是持卡人先把錢存進卡裏,然後再持卡消費。

扣賬卡種類[編輯]

密碼式扣賬卡[編輯]

購物時需輸入個人密碼。密碼式扣賬卡只適用於安裝了在線POS機的商戶,此終端設備提供輸入個人密碼的裝置。

目前有基本全部中國銀聯的借記卡、Maestro、香港的易辦事和已停用的Visa Interlink就是以此模式運作。

簽名式扣賬卡[編輯]

像使用信用卡一樣,購物時需在收據上簽名。簽名式扣賬卡可用於安裝了在線或非在線POS機的商戶。有些扣賬卡只適用於密碼操作,有些則密碼和簽名兩用。

簽名式的扣賬卡更具彈性,即使在沒有安裝密碼POS機的商戶也可使用。不論扣賬卡屬於哪種類型,你購物時金額都會自動從你的賬戶中扣除。兩種扣賬卡都需用個人密碼在自動櫃員機上提款。銀行在發卡時會給你一個初始的密碼。

目前以Visa運作的扣賬卡 (即「Visa扣賬卡」) 就是以此模式運作,亦有少部份萬事達卡扣賬卡 (主要為跟信用卡一樣卡上的地球鐳射全息圖置於卡背的版本) 亦是以此模式運作。

密碼加簽名模式扣賬卡[編輯]

有些扣賬卡以「密碼加簽名」模式運作,交易時須輸入密碼並於收據上簽名核實交易。

大部份中國銀聯的借記卡,以至大部份萬事達卡扣賬卡 (主要為卡上的地球鐳射全息圖置於卡面萬事達卡標誌之上) ,以及已停用的Visa Electron均以此模式運作。

發行機構[編輯]

目前國際上著名的扣賬卡品牌為VisaMasterCard。除了台灣發行大量的扣賬卡外,在中國大陸中國銀聯也發行許多借記卡。

Visa扣賬卡[編輯]

Visa扣賬卡不是信用卡,是ATM卡及Visa卡的結合,可以在ATM提款,也可以刷卡消費,刷卡時直接由存款帳戶扣款,有多少錢,才能刷多少錢,不會產生超刷、透支或動用循環利息的狀況,讓持卡人可以控制預算與開支。

Visa扣賬卡的使用方式與Visa信用卡一模一樣,而且全球通行,只要可以使用Visa信用卡的地方,都能使用Visa扣賬卡,持卡人也可以隨時隨地在全球有Visa標誌的ATM提款機從你的存款帳戶提領當地貨幣。持卡人在海外使用Visa扣賬卡於ATM提現時,注意要輸入海外提款密碼,即可立即提領當地貨幣。

台灣[編輯]

Visa在台灣發行的Debit卡稱為「Visa金融卡」。

Visa金融卡每月都有對帳單,會詳列每筆刷卡消費記錄。

Visa金融卡海外使用ATM提款的程序:

  1. 選擇有Visa標誌的ATM,置入Visa金融卡
  2. 輸入國外提款密碼
  3. 選擇Savings account(存款帳戶)
  4. 選擇Withdrawal(提款)及輸入金額
  5. 取回卡片,提取現金

注意提領現金程序會因各地提款機設計不同而有所差異。台灣持卡人在出國前,宜向發卡行查詢或確定海外提款密碼。

截至2013年04月止,台灣發行Visa金融卡的金融機構計有19家:

香港、澳門[編輯]

香港澳門,Visa發行的扣賬卡稱為「Visa扣賬卡」(原稱:Visa戶口扣賬卡)。目前在香港只有少數行發行Visa扣賬卡,其中恒生銀行發行的為「enJoy消費卡」,與其他enJoy信用卡不同,此卡不設Visa payWave功能;而花旗銀行的卡面上印有PLATINUM字樣,現有花旗銀行客戶在2013年6月開始被陸續分階段更換該卡,直至到2014年3月31日[7]富邦銀行之VISA戶口扣賬卡將於2013年7月31日全面停止使用,該銀行亦有意於2013年12月31日停止發行一般提款卡並於2014年4月1日全面停用一般提款卡[8]。而在澳門亦只有澳門永亨銀行有發行「Visa扣賬卡」[9]

MasterCard[編輯]

Travelex Cash Passport[編輯]

Travelex Cash Passport 現金貨幣卡是由通濟隆公司發行的萬事達卡扣賬卡,有港幣美元英鎊歐元澳元日圓六種貨幣卡,運作方式與八達通類似,只是它不是使用RFID而是EMV晶片 (為主力性質,並配合香港將全面推行之晶片提款卡) 和磁帶 (為輔助性質) ,須於通濟隆公司部份分店存入足夠的金錢才能使用,而每次充值須支付港幣40元。[10] 該卡於2011年9月發行,屬香港首張晶片提款卡之一。[11] (按: 通濟隆公司在中國內地也有發行同類萬事達卡扣賬卡,於2010年10月發行,由中國銀行代理,只於北京發卡,但不設EMV晶片,亦只有美元英鎊歐元三種貨幣卡,不能於中國內地使用,亦不能作網上購物等用途。[12])

雖然香港發行的Travelex Cash Passport 現金貨幣卡是萬事達卡,但其操作方式仍與萬事達卡信用卡不一樣,它跟中國銀聯借記卡一樣需要輸入密碼並以簽名核實交易。

中國銀聯[編輯]

目前在中國境內所有國有銀行商業銀行農村信用合作社都有資格發行銀聯借記卡,其他在中國國內能經營人民幣業務的部分外資銀行也有資格發行銀聯借記卡。

而國際借記卡由於銀聯方面認為國際借記卡在境外使用極少,而國內使用基本上單幣種的借記卡為主流,故除了目前已批准可以發行國際借記卡的銀行外其他銀行的申請都被拒絕。

目前有發行國際借記卡的銀行有:

以上的銀行卡部分沒有銀聯標示,但都能走銀聯網絡。其中普通卡方面,民生銀行發行三種不同的幣種,北京銀行的國際借記卡可以辦理迷你卡,建設銀行和中信銀行僅在2008年後半年應北京奧運會而發行紀念版的國際借記卡。非普通卡方面,民生銀行、中信銀行、招商銀行都有針對VIP用戶發行雙幣種的Visa國際借記卡銀卡、金卡和白金卡。

JCB[編輯]

JCB Debit於2013年8月8日,由華南銀行JCB合作首發,主攻日系族群消費者,是結合悠遊卡、金融卡、簽帳卡等機能的卡片[13]

別於一般感應式JCB信用卡,JCB Debit採用與銀行帳戶連結的方式,消費額度根據帳戶內餘額決定。

美國運通[編輯]

美國運通2015年在中國內地發行借記卡(預付卡),名為「美國運通易世通電子旅行支票」,設有美元英鎊歐元三種貨幣卡,可反覆充值使用,亦能用作網上購物等用途,唯受中國內地金融法規限制而不能在內地境內使用(香港、澳門及台灣地區除外),亦不附有EMV晶片。目前於北京上海重慶廣州中國工商銀行交通銀行中國光大銀行銷售。[14]

參考文獻[編輯]

外部連結[編輯]

參見[編輯]