瑞銀集團

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瑞銀集團
UBS AG
公司類型 上市公司
(NYSEUBSSIXUBS)
成立 1998年由瑞士聯合銀行和瑞士銀行公司合併而成
總部設於瑞士蘇黎世
代表人物 Axel Weber (董事長)
Sergio Ermotti (CEO)
總部  瑞士蘇黎世
標語口號 We Will Not Rest(生生不息)
業務範圍 全球性
產業 銀行
金融服務
產品 投資銀行
投資管理
財富管理
私人銀行
商業銀行
私募
金融服務
零售銀行
按揭
信用卡
稅前盈餘 71.22億 瑞郎 (2017)第四季度[1]
稅後盈餘 22.24億 瑞郎 (2017第四季度)[1]
資產 9156.13億 瑞郎 (2017第四季度)[1]
資產淨值 513.26億 瑞郎 (2017第四季度)[1]
員工人數 61253(等量全職員工) (2017 第四季度[1]
網站 UBS.com

瑞銀集團UBS Group AG;簡稱瑞銀)是為個人、企業及機構提供金融服務的公司,其分行及辦事處分布於全球主要金融中心。它屬於瑞士規模最大的銀行之一,據報也是世界最大的私人財富管理機構[2]。按照瑞銀承認其最早的前身——溫特圖爾銀行 (Bank in Winterthur) 成立於1862年,所以瑞銀的歷史距今150多年。 瑞銀集團總部位於瑞士蘇黎世,分行分布52個國家,在2017年底起提供等同於全職工作崗位大約6萬[3]

2017年,瑞銀在《財富》雜誌世界500強列表中排名291位, 資產達9千億美元[4]。瑞士銀行有限公司是瑞銀集團的母公司。依據瑞士公司法,瑞銀集團以股份公司的形式建立,公司向投資者發行普通股股票。瑞銀已在瑞士證券交易所紐約證券交易所上市。2018年3月27日,紐約貝萊德持有瑞銀集團總股本5.03%,繼波士頓MFS投資管理公司和挪威銀行成為少數擁有瑞銀股權超過3%的瑞銀股東,也是瑞銀目前最大的股東[5]

歷史[6][編輯]

1848年,瑞士建立起由22個獨立州組織起來的聯邦政府,棉紡公業和絲紡工業迅速崛起,緊隨其後的是鐘錶業。當時大小約有170家銀行及各種私人銀行家存在,卻缺少了有能力為類似於國家鐵路建設這種國家產業化發展提供資金的大銀行。為了跟上產業化進程和對有足夠資金實力銀行日益增強的需求,於19世紀後半期誕生了可以稱得上是今日瑞銀集團前身的兩個主要源頭:瑞士銀行公司 (Schweizerische Bankgesellschaft SBG)、瑞士銀行協會 (Schweizerischer Bankverein SBV) 。瑞士的銀行業得益於瑞士在一戰和二戰中的中立態度,在當時相對平穩的政治和經濟環境下成為資金流向的首選。

1998年6月,瑞銀 UBS AG 成立於蘇黎世,由創立於1912年的瑞士銀行公司 (SBG) 和1897年的瑞士銀行協會 (SBV) 合併而成。 瑞士銀行公司 (SBG) 的英文名稱為Union Bank of Switzerland,其縮寫 UBS 得以採用,成為今天瑞銀集團的主要標誌。2000年,瑞銀集團成功收購美國老牌投資銀行潘恩韋伯公司 (PaineWebber),也是今日瑞銀非常重要組成部分。

UBS的前身——瑞士銀行公司(Schweizerische Bankgesellschaft SBG)1862-1998[編輯]

1862年,以500萬瑞郎啟動股金註冊成立的溫特圖爾銀行 (Bank in Winterthur) (圖片) 當時實力比較大。這也是瑞銀發展歷史中第一個里程碑。溫特圖爾銀行所在的城市就叫溫特圖爾 (Winterthur),這座城市此後經濟和工業的發展離不開溫特圖爾銀行強有力的資金支持。溫特圖爾,這個當時只有1萬6千人的城市在19世紀下半期一躍成為瑞士北方的工業中心,在全瑞士鐵路網建設發展過程中擁有舉足輕重的位置。

1863年,位於瑞士東部聖加侖州的托跟貝格銀行 (Toggenburger Bank) (圖片) 以150萬瑞郎啟動股金創立。此銀行當時主要致力於當地的地產抵押及儲蓄業務,同時也對地區紡織業發展作出了自己的貢獻。

圖片:1862年,溫特圖爾銀行
圖片:1863年,托根堡銀行

1912年,溫特圖爾銀行 (Bank in Winterthur) 和托跟貝格銀行 (Toggenburger Bank) 合併組成瑞士銀行公司 (Schweizerische Bankgesellschaft SBG)。

1917年,瑞士銀行公司 (SBG) 入駐位於蘇黎世火車站大街45號,也是今天瑞銀的總部。1919年成功吞併阿爾高信貸銀行,於1928年兼併建於1893年的蘇特爾銀行,於1938年兼併建於1863年的伯爾尼商業銀行。1945年,其總部從溫特圖爾聖加侖遷至如今瑞士的經濟中心——蘇黎世,並接管了當時劇烈動盪的聯邦銀行。

UBS的前身——瑞士銀行協會(Schweizerische Bankverein SBV)1872-1998[編輯]

正當溫特圖爾逐步發展成為瑞士蘇黎世地區的工業化中心時,在瑞士於法國和德國交界處的城市——巴塞爾 (Basel) 逐步占據瑞士西北地區經濟發展的領先地位。當時的巴塞爾是不可忽視的歐洲交通樞紐,憑藉其得天獨厚的地理位置和自身絲織業的發展成為當時重要的貿易出口城市。

1872年,六所在巴塞爾的私人銀行成立了巴塞爾銀行協會 (Basler Bankverein)。通過陸續的合併接收,巴塞爾銀行協會終於在1897年發展成為瑞士銀行協會 (SBV),其也是第一個進入倫敦開設分行的瑞士銀行。1901年,瑞士銀行協會 (SBV) 開始定期發布對市場的分析調查。

1965年,瑞士銀行協會開設香港辦事處[7]。1967年,瑞士銀行協會合併了一所工商公司,從而成為當時最大的瑞士銀行。1975年,瑞士銀行協會在紐約成功開設了一個分行。1995年,瑞士銀行協會以13.9億美元的代價收購自1946年成立的英國倫敦最大的投資銀行 S.G.Warburg Group的投資銀行業務,形成今日的瑞銀華寶公司[7]。1997年,其收購了美國紐約成立自1832年的Dillon, Read & Co.。瑞士銀行協會通過收購Dillon Read及S.G. Warburg為日後的瑞銀集團建立起了全球投資銀行業務。1997年7月30日瑞士銀行協會更名為瑞士聯合銀行。

瑞銀集團(UBS)自1998年成立至今[編輯]

改名後的瑞士銀行協會即瑞士聯合銀行 (SBV) 與瑞士銀行公司 (SBG) 在法律上於1998年4月27/28日完成合併[8],由此形成了今天的瑞銀集團。合併後的首任主席卻因投資長期資本管理公司出現的巨大虧損而在1998年10月辭去職務。1999年,瑞銀集團接管了專門從事為私人和機構提供投資組合管理及投資基金業務的GAM公司。並在同年中止了與瑞士再保險長達10年的合作協議,出售有其參與的股份,由此退出保險業[7]

2000年,瑞銀出售幾家業務在瑞士本土的機構,收購了幾家美國公司,逐步完善在美國業務上的布局,尤其是以120億美元成功收購了美國當時第四大證劵經紀商普惠公司 (PaineWebber)。此公司成立於1880年,是一家老牌的投資銀行,在美國的地位曾緊跟高盛美林摩根史坦利JP摩根,公認為美國證券市場的一級交易商。瑞銀將其收購後改名為「瑞銀普惠 (UBS PaineWebber)」。2001年底總資產1.18萬億瑞郎。2002年淨利潤35億瑞郎,規模超過德意志銀行成為歐洲資產最大的銀行集團,在全球的投行總收入排名中名列第7位。2003年,瑞銀資產規模在國際性金融機構中排名第三,僅次於美國花旗集團和日本瑞穗控股集團。2005年6月,旗下所有業務組織都重新冠上瑞銀(UBS)的名稱:瑞銀私人財富管理 (UBS Private Wealth Management)、瑞銀投資銀行 (UBS Investment Bank)、瑞銀全球資產管理 (UBS Global Asset Management),而其母公司則簡稱瑞銀集團 (UBS AG)。重新命名也使得瑞銀集團因棄用普惠公司品牌而付出10億美元的商譽損失。2005年,瑞銀按照資產規模排名位居全球銀行第一位[7]

2007年初,次貸危機爆發,瑞銀成了華爾街之中第一個宣布有巨大損失的銀行。根據瑞銀向瑞士聯邦銀行委員會遞交的次貸投資損失報告中稱,瑞銀次級債損失主要源自三個業務:對沖基金部門Dillon Read Capital Management、債務擔保證券(CDO)以及有資產抵押證券(ABS)業務[9]。報告稱,該銀行高層管理者沒有及時預見次貸問題的嚴重性,結果導致了該行投資次級債損失高達380億美元 [9]。瑞銀於2007年5月關閉了對沖基金部門Dillon Read Capital Management。此投資部門在抵押貸款相關證券方面的損失占2007年瑞銀資產減記的16%。此外,瑞銀在4月1日宣布的190億美元減記中,三分之二的虧損來自投資部門與抵押貸款債券相關的投資。

瑞士政府2008年10月16日表示,將向陷入困境的瑞銀集團注資60億瑞郎(合53億美元),以此獲得該行9%的股權。與此同時,瑞士央行還宣布了將通過發放長期貸款的方式從瑞銀資產負債中購買價值為600億美元不良資產的計劃[10]

2009年4月20日,瑞銀以約25億美元的價格,將旗下位於巴西金融服務業務UBS Pactual出售給巴西一所投資銀行BTG Investment。

2010年4月16日,瑞銀從東京證劵交易所除牌,當時的上市編號為8657。2010年底,新加坡政府投資公司擁有6.4%的瑞銀股份,而且還曾以購買優先股的方式向瑞銀注資110億瑞郎,並成為當時瑞銀的最大股東

2011年9月14日,瑞銀風險管理工作人員曝出由於瑞銀倫敦分行的一位職員的違規交易致使集團遭受約20至23億美元的巨額損失[11]

2014年,瑞銀迫於美國等各界壓力承諾協助防止外國公民海外避稅,將自動向其他國家交出外國人瑞銀帳戶的詳細信息。同年11月12日,英國、美國和瑞士金融監管機構就匯率操縱一案作出裁決,對花旗銀行、滙豐銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行以及瑞銀全球五大銀行共處34億美元罰款[7]

商標LOGO[12][編輯]

UBS Logo.svg

瑞銀公司商標為左邊三把星狀排列的鑰匙及右邊的三個字母 UBS。此商標在1937年第一次使用便從此確定了下來:

  • 三把鑰匙曾經代表的是安全、信任和保密。如今則代表支柱、原則以及行為方式。
  • 瑞銀 UBS 是曾經瑞士聯合銀行 Union Bank of Switzerland(又稱瑞士銀行公司 SBG)的縮寫。

主要股東 [5][編輯]

根據瑞銀集團和瑞士證券交易所(SIX Swiss Exchange)提交的報告文件(其遵循瑞士證券交易法和自2016年1月1日實施的瑞士金融市場基礎設施法律),瑞銀股本的3%以上股份如以下列表:

  • 2018年2月6日,紐約貝萊德公司持有瑞銀股份總數的4.95%
  • 2016年2月10日,波士頓MFS投資管理持有瑞銀總股本的3.05%
  • 2014年12月10日,奧斯陸 Norges Bank(挪威銀行)宣布投資銀集團股份公司(UBS Group AG)總股本 3.30%


根據瑞銀集團股份公司(UBS Group AG)的股東名冊,瑞銀集團股份公司總股本的3%以上的股份如以下列表:

股東 股東簡介 2017年12月31日占股
Chase Nominees Ltd 大通代理有限公司成立於1930年,是摩根大通銀行全國協會的子公司。其總部在英國倫敦 11.16%
DTC (Cede & Co.), 紐約 「美國存管信託公司」成立於1996年,是美國的證券結算機構。總部位於美國紐約。 6.64%
Nortrust Nominees Ltd, 倫敦 Nortrust Nominees Ltd 成立於1969年,公司業務包括提供中長期的一般和工業信貸。總部設於英國倫敦。 4.11%

組織結構[編輯]

具瑞銀官方公布的2016年統計數據,全球52個國家有瑞銀的分行,6萬工作人員來自137個國家。男性員工占比61%,女性只占39%。員工平均年齡41歲,平均瑞銀工齡為9年。金融服務全職員工所占百分比以地區分為:瑞士35%、美洲34%、歐洲, 中東和非洲18%、亞太地區13% [13]

瑞銀的內部劃分可見以下的組織結構示意圖:瑞銀集團組織結構.png

董事會對瑞銀業績和審慎在有效控制框架下實現可持續的股東價值富有最終責任。瑞銀根據執行長的推薦決定其戰略、負責集團及管理層的總方向、監督集團合法性及規範性。

瑞銀集團董事會[編輯]

瑞銀董事會進一步劃分為五個小組委員會: 審計委員會,賠償委員會,企業文化與責任委員會,管理和提名委員會以及風險管理委員會。

瑞銀股東每年都會單獨選舉董事會的每個成員及薪酬委員會成員。董事會又會指定一名或多名副主席、高級獨立董事、董事會委員會成員及其各自的主席以及集團公司秘書。

瑞銀集團現任董事長 Axel A. Weber 在2004年至2011年間曾任德意志聯邦銀行董事長,於2012年首次選舉接替 Kaspar Villiger 的職位成為瑞銀集團董事長。

董事會的成員即現任職位如下表:[14]

董事會成員 選舉時間 職位
Axel A. Weber 2014年 董事長,企業文化與責任委員會主席,管理和提名委員會主席
Michel Demaréi 2014年 獨立副總裁,審計委員會成員,賠償委員會成員,管理和提名委員會成員
David Sidwell 2014年 高級獨立董事,風險委員會主席,管理和提名委員會成員
Reto Francioni 2014年 賠償委員會成員,企業文化與責任委員會成員,風險委員會成員
Ann F. Godbehere 2014年 賠償委員會主席,審計委員會成員
William G. Parrett 2014年 審計委員會主席,賠償委員會成員,企業文化與責任委員會成員
Julie G. Richardson 2017年 風險委員會成員
Isabelle Romy 2014年 審計委員會成員,管理和提名委員會成員
Robert W. Scully 2016年 風險委員會成員
Beatrice Weder di Mauro 2014年 審計委員會成員,企業文化與責任委員會成員
Dieter Wemmer 2016年 風險委員會成員
Markus Baumann - 集團公司秘書


集團執行董事會[編輯]

全職負責公司管理的委員會則是執行委員會。該委員會不僅負責監督公司的日常運行,也負責策略計劃以及其執行。

Sergio P. Ermotti 於2011年委任接替了在投資銀行項目中失敗的 Oswald Grübel,成為瑞銀集團總裁至今。Nikolaus Senn自1996年至2014年去世這段時間一直擔任瑞銀集團名譽主席。

瑞銀集團執行委員會的成員如以下列表:[15]

執行董事會成員 入會時間 職位
Sergio P. Ermotti 2014年 集團首席行政總裁
Martin Blessing 2016年 全球財富管理聯合總裁
Christian Bluhm 2016年 集團首席風險官
Markus U. Diethelm 2014年 集團總法律顧問
Kirt Gardner 2016年 集團財務總監
Sabine Keller-Busse 2016年 集團營運長
Ulrich Körner 2014年 資產管理總裁,瑞銀集團歐洲、中東及非洲地區總裁
Axel P. Lehmann 2016年 瑞銀總裁,個人和企業銀行總裁
Tom Naratil 2014年 全球財富管理聯合總裁,瑞銀集團美洲總裁
Andrea Orcel 2014年 投資銀行部門總裁
Kathryn Shih 2016年 瑞銀集團亞太區總裁


營業​範圍[編輯]

瑞士聯合銀行的核心服務是資產管理、投資擔保以及商業零售服務。瑞銀集團的操作結構分為企業中心和財富管理、美洲財富管理 、零售業和大型​企業 、環球資產管理、投資銀行等六個商業部門。

瑞銀在亞洲[編輯]

瑞銀集團在亞洲各個國家也都陸續開展業務,在中國、香港、印度、印度尼西亞、新加坡、日本、韓國、菲律賓、泰國和台灣等國家有多處分公司和辦事機構。

瑞銀集團對亞洲的戰略比較溫和,主張豐富而不是搶占本土金融業市場。瑞銀集團主席韋伯(Axel Weber)在2017年底邀請聯合早報採訪時表示:瑞銀在未來會進一步擴展亞太地區的財富管理業務,其中就包括將中國瑞銀員工人數翻倍,並推出更多投資產品以滿足客戶的需要。他強調了瑞銀在亞洲的策略是身為跨國銀行要同當地銀行合作,達到相輔相成的目的,並不是要與本土銀行形成競爭。他指出,高淨值人士除了會有本土銀行帳戶,通常還會需要海外財富管理的服務,所以瑞銀希望自己可以成為其海外銀行首選。[16]

瑞銀在中國的運營公司命名瑞士銀行(中國)有限公司,總部設在北京,是瑞銀集團在中國的外商獨資法人銀行,負責國內財富管理業務,於2012年7月正式開業。瑞銀集團中國目前在北京與上海設有分行[17],提供的服務大體包括:財富管理、資產管理 、投資銀行和證券業務。[18]

瑞銀香港分行九龍辦公室開設於2016年4月,位於尖沙咀北京道一號。香港九龍辦公室主要為九龍及新界區的企業家提供保障和增長個人及企業財富的財富管理業務。[19]

社會活動及動向[編輯]

研究[編輯]

瑞銀定期會發布市場信息及觀察、調查報告,旗下的分析師們會就市場機遇及風險給出瑞銀的觀點。分析與評論以日報、周報、月報及年報的形式發布。從2012年瑞銀進入中國以後,每年對中國市場公布的年度總結報告中包含公司治理、財務情況說明、風險管理、重大事項和公益事業。2017年,瑞銀證券分析師針對中國社會、市場及企業進行分析,其中包括中國影子信貸[20]、中國課外輔導行業[21]、蒙牛[22]等。

瑞銀基金[編輯]

瑞銀基金成立於1999年,主要由三大板塊構成:瑞銀文化基金會(UBS Culture Foundation)、瑞銀社會問題及教育基金會(UBS Foundation for Social Issues and Education)及瑞銀慈善基金會(UBS Optimus Foundation)。

瑞銀社會問題及教育基金會的主要活動範圍在瑞士本土,撥款的目的是在於支持瑞士弱勢群體的教育、工作資格和職場融入。

根據瑞銀髮布的信息:瑞銀慈善基金會由慈善事業專家組成,目的為世界上脆弱得兒童提供可維護其長期利益的支持,專注於兒童健康、教育及保護。[23]

2013年5月7日,瑞銀慈善基金會在香港成立第一個亞太辦事處。辦事處以拓展及推廣亞太區的慈善項目為業務。魏巍被委任為基金會亞太區董事。[24]

未來動向[編輯]

自2015年9月,瑞銀與倫敦的區塊鏈科技公司 Clearmatics 首次提出並聯合開發出數字貨幣 「多功能結算幣 Utility Settlement Coin (USC)」。此虛擬貨幣可以與全球央行發行的主要貨幣進行一對一轉換,由此可接受到各國央行現金支撐,從而減低其風險。USC 應用分布式帳單技術和類似於比特幣的區塊鏈技術,可縮短傳統轉帳化花費的時間並可迅速記錄交易。此項技術將來可用於銀行間不同幣種的支付,或者購買股票和債券等資產。除瑞銀外,目前加入此項目的銀行有:紐約梅隆銀行、德銀、西班牙國際銀行、交易商間經紀商英國毅聯匯業集團、巴克萊、瑞信、加拿大帝國商業銀行、滙豐、三菱日聯和道富銀行。[25]

有消息報導,面對英國脫歐可能帶來的影響,瑞銀考慮把涉及250個職位的歐洲交易部門從英國倫敦遷往德國法蘭克福。[26]

2018年初,瑞銀集團首席行政總裁埃爾莫蒂(Sergio P. Ermotti)接受彭博電視記者採訪時表示:中國開放國內市場,作為外國投資者會更容易獲得業務。瑞銀正在就其在中國合資企業中的股份是否可從目前的25%增加至51%與中國談判,如果成功,即可獲得完全的控制權,增加對中國的財政參與。目前瑞銀持有25%的合資公司匯集了北京國祥資產有限公司、中國國電資本控股有限公司、中糧集團和廣東的一家運輸公司。埃爾莫蒂表示,無論合資企業的潛在增長如何,瑞銀集團都有望進一步擴大在中國的業務,預計在2018年底之前在中國雇用超過1200名員工。中國2017年底曾宣布計劃允許外國公司在中國金融部門的股權比例高於51%,在3年後應全面解除限制。[27]

社會責任[編輯]

2010年1月,瑞銀鼓勵其全體員工簽署新的行為準則和商業道德。新的準則涉及當下熱門議題,包含金融犯罪、行內競爭、業內保密及人權和環境問題。依照準則中的內容,對違反規定的員工會實施制裁,其中包括警告、降職或者辭退[28]。 董事會前任主席 Kaspar Villiger 和前CEO團隊成員 Oswald J. Gruebel 宣傳其新準則是「改進瑞銀開展業務方式整體的組成部分」[29]

2011年,瑞銀集團擴大其全球合規性資料庫,包括通過專業從事環保、社會和公司治理、風險分析和度量的全球性的市場研究公司 RepRisk 提供的環境和社會問題的信息[30],以降低可能影響銀行聲譽和業績的風險,也幫助規範和系統地實施公司職責調查[31]。 RepRisk公司提供的數據在入職流程中用來篩選潛在的新客戶和合作夥伴,定期的客戶點評、評估與投資銀行和機構借貸交易風險[32][33]

2018年1月23日,瑞銀在達沃斯世界經濟論壇(WEF)2018年會上宣布加入以實現聯合國可持續發展目標的多項合作夥伴計劃,包括為私人客戶量身訂造跨資產可持續性投資組合,除實現與市場一致的經風險調整後回報率之外,也為社會與環境帶來正面效益。有瑞銀主持的Collaborative,其目標之一是為公益慈善人士提供取得可持續解決方案的渠道,為非洲3400萬人提供醫療服務。[34]

排名[編輯]

金融穩定委員會評及瑞銀,稱其為28個大銀行之中«系統重要性金融機構»。由此瑞銀的持股​資本必須服從特別嚴格的監管和運作。在某些方面,UBS的發展方向與競爭對手瑞士信貸銀行相似。兩者都是瑞士商業銀行零售銀行併購入美國主要投資銀行,如在2000年10月26日,瑞銀公布收購美國投資銀行普惠公司,並將其改組為瑞銀普惠(UBS PaineWebber)。

瑞銀集團在《巴倫周刊》公布的2006年度全球100家大公司受尊重度排行榜中名列第四十八 [35]。瑞銀也被《歐洲貨幣》從2004至2007年連續四年,以及2013年與2014年評為全球最佳私人銀行;被《金融亞洲》從2002至2006年連續五年評為亞洲最佳私人銀行[36];曾獲得《全球投資者雜誌》環球股票類別2005年度卓越投資大獎;被《南華早報》和標準普爾聯合評為香港地區近五年最佳基金管理公司[36];獲得2005年度香港、日本、瑞士理柏最佳基金獎。

瑞銀在《財富 (雜誌)》公布的2007年度全球500強企業中以1078.348億美元排名第27位,在2015年的排行榜中跌了281位以378.83億排在第308位[37]

榮譽[編輯]

2015年1月1日,瑞銀集團被瑞士能源局授予「氣候保護和節約能源志願者證書」。

2016年7月6日,基於對歐洲貨幣行業調查部門編制的市場份額和客戶滿意度數據的全年監測,瑞銀在2016年度歐洲貨幣卓越獎中被評為「世界上最佳市場銀行」。除此之外,瑞銀也得到了「瑞士最佳銀行」及「西歐市場最佳銀行」的稱號。

爭議[編輯]

2007年,一位瑞銀的客戶諮詢顧問向美國國稅局提供了上千美國富人的海外帳戶,以幫助其在美國逃稅。由此開啟了瑞銀及其他瑞士銀行,乃至整個瑞士與美國國稅局之間關於帳戶信息保密條款的糾紛。直至今日瑞士銀行在對待美國客戶方面異常謹慎,一些銀行及財富諮詢顧問甚至完全停止接收美國客戶,這樣做可能會威脅到瑞士作為私人銀行業的中心地位

畫廊[編輯]

參考資料[編輯]

  1. ^ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 瑞銀2017年第四季度報表(英文). 瑞銀集團. [2018年3月31日]. 
  2. ^ 華爾街見聞. 私人財富管理三巨頭:瑞銀、美銀美林和摩根史坦利. 財經. 2016年7月14日 [2018年2月4日]. 
  3. ^ 瑞銀集團——2017年世界500強排名第291名. 財富. [2018年3月31日]. 
  4. ^ 瑞銀集團:2017年世界500強第291名. 財富. [2018年3月31日]. 
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外部連結[編輯]