瑞銀集團

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瑞銀集團
UBS AG
公司類型 上市公司
(NYSEUBSSIXUBS)
成立 1862年瑞士聯合銀行
1998年由瑞士聯合銀行和瑞士銀行公司合併而成
代表人物 Axel Weber (董事長)
Sergio Ermotti (CEO)
總部  瑞士蘇黎世巴塞爾
標語口號 We Will Not Rest(生生不息)
業務範圍 全球性
產業 銀行
金融服務
產品 投資銀行
投資管理
財富管理
私人銀行
商業銀行
私募
金融服務
零售銀行
按揭
信用卡
稅前盈餘 70.55億 瑞郎 (2016)[1]
稅後盈餘 7.38億 瑞郎 (2015)[1]
資產 9350.16億 瑞郎 (2016)[1]
資產淨值 537.23億 瑞郎 (2016)[1]
員工人數 59387 (2016)[1]
網站 UBS.com

UBS Group AG 中文稱瑞銀集團(簡稱瑞銀)是為作為客戶的個人、公司及機構提供金融服務的全球性機構,遍及世界各地主要的金融中心[2]。它是瑞士最大的銀行之一,也是世界最大的私人財富管理機構[3]。自1862年,其最早的前身溫特圖爾銀行成立於150多年前。 瑞銀集團總部位於瑞士蘇黎世巴塞爾,其分行遍布超過50多個國家,在2016年擁有近6萬名員工[4]

2016年底,瑞銀管理資產額共計至2.821萬億瑞郎[1]。瑞銀已在瑞士證券交易所(SIX Swiss Exchange)和紐約證券交易所(NYSE)上市。2014年10月新加坡政府投資公司公開其在瑞銀控股7.07%,即為少數控股超過3%的、成為當時瑞銀最大的股東[5]

歷史[6][編輯]

瑞銀集團起源於1747年成立在瑞士的一所銀行,首間分行設於瑞士格勞賓登州東南部一個叫Valposchiavo的地方。但是這公司的三個主要部門則來源於19世紀後半期:瑞士銀行公司(Schweizerische Bankgesellschaft SBG)、瑞士銀行協會(Schweizerischer Bankverein SBV)及美國老牌投資銀行潘恩韋伯公司(PaineWebber)可以稱得上是今日瑞銀集團的前身,都在19世紀60、70年代創立。因此,今日的瑞銀集團其實有著悠久的歷史傳承。1998年6月UBS AG成立於蘇黎世,由創立於1912年成立的瑞士銀行公司(SBG)和1897年的瑞士銀行協會(SBV)合併而成。 瑞士銀行公司(SBG)英文名稱 Union Bank of Switzerland 的縮寫UBS得以採用,成為今天瑞士銀行公司的主要標誌。

1848 - 1862[編輯]

1848年瑞士建立起由22個獨立州組織起來的聯邦政府,此為後面經濟發展創造出統一的空間。棉紡公業和絲紡工業迅速崛起,緊隨其後的是鐘錶業。當時大小約有170家銀行及各種私人銀行家存在,卻缺少了有能力為類似於國家鐵路建設這種國家產業化發展提供資金的大銀行。1850年代末,為了跟上產業化進程,瑞士國家鐵路每年投資約5千萬瑞郎,對有足夠資金實力的銀行的需求也日益增強。

1862 - 1912[編輯]

瑞士銀行公司(Schweizerische Bankgesellschaft SBG)[編輯]

1862年,以500萬瑞郎啟動股金註冊成立的溫特圖爾銀行(Bank in Winterthur)(圖片)擁有不小實力。這也是瑞銀發展歷史中第一個里程碑。溫特圖爾銀行所在的城市就叫溫特圖爾(Winterthur),這座城市此後經濟和工業的發展離不開溫特圖爾銀行強有力的資金支持。溫特圖爾,這個當時只有1萬6千人的城市在19世紀下半期一躍成為瑞士北方的工業中心,在全瑞士鐵路網建設發展過程中擁有舉足輕重的位置。

1863年,發生了瑞銀歷史上另外一個重要事件:位於瑞士東部聖加侖州的托跟貝格銀行(Toggenburger Bank)(圖片)以150萬瑞郎啟動股金創立。此銀行當時主要致力於當地的地產抵押及儲蓄業務,同時也對地區紡織業發展作出了自己的貢獻。

圖片:1862年,溫特圖爾銀行
圖片:1863年,托根堡銀行

1912年,溫特圖爾銀行(Bank in Winterthur)和托跟貝格銀行(Toggenburger Bank)合併組成瑞士銀行公司(Schweizerische Bankgesellschaft SBG)。

瑞士銀行協會(Schweizerischer Bankverein SBV)[編輯]

正當溫特圖爾發展成為瑞士蘇黎世地區的工業化中心,在瑞士於法國和德國交界處的城市——巴塞爾(Basel)逐步占據瑞士西北地區經濟發展的領先地位。當時的巴塞爾是不可忽視的歐洲交通樞紐,憑藉其得天獨厚的地理位置和自身絲織業的發展成為當時重要的貿易出口城市。

1872年,6所在巴塞爾的私人銀行成立了巴塞爾銀行協會(Basler Bankverein)。通過陸續的合併接收,巴塞爾銀行協會終於在1897年發展成為瑞士銀行協會(SBV),其也是第一個進入倫敦開設分行的瑞士銀行。1901年,瑞士銀行協會(SBV)開始定期發布對市場的分析調查。

1912 - 1945:動盪的歲月——一戰、經濟蕭條和二戰[編輯]

1917年,瑞士銀行公司(SBG)入駐位於蘇黎世火車站大街45號,也是今天瑞銀的總部。1919年成功吞併阿爾高信貸銀行,於1928年兼併建於1893年的蘇特爾銀行,於1938年兼併建於1863年的伯爾尼商業銀行。1945年,其總部遷至蘇黎世並接管了當時劇烈動盪的聯邦銀行。

1945 - 1980:社會重建及經濟發展[編輯]

1965年,瑞銀開設香港辦事處[7]。1967年瑞士銀行協會合併了一所工商公司,從而成為當時最大的瑞士銀行。1975年,瑞士銀行協會在紐約成功開設了一個分行。1995年瑞士銀行以13.9億美元的代價收購英國最大的投資銀行華寶集團的投資銀行業務,形成瑞銀華寶公司[7]

1980 - 2000:今日的瑞銀的形成[編輯]

繼收購華寶集團之後,瑞銀在接下來的幾年中陸續接管了其他幾家銀行,如1996年朗根塔爾儲蓄銀行、外阿彭策爾州立銀行和1997年位於德國漢堡的SMH銀行。1997年7月30日瑞士銀行協會更名為瑞士聯合銀行。 瑞士聯合銀行 (SBV)與瑞士銀行公司(SBG)在法律上於1998年4月27/28日完成合併[8],由此形成了今天的瑞銀集團。瑞士銀行公司在合併前已經通過收購紐約的Dillon Read及倫敦的S.G. Warburg建立起其全球投資銀行業務。合併後的首任主席卻因投資長期資本管理公司出現的巨大虧損而在1998年10月辭去職務。1999年,瑞銀集團接管了專門從事為私人和機構提供投資組合管理及投資基金業務的GAM公司。並在同年中止了與瑞士再保險長達10年的合作協議,出售有其參與的股份,由此退出保險業[7]

進入21世紀[編輯]

2000年,瑞銀出售幾家業務在瑞士本土的機構,收購了幾家美國公司,逐步完善在美國業務上的布局。並在2001年以120億美元成功收購了美國當時第四大證劵經紀商普惠公司 (PaineWebber)。此公司是一家老牌的投資銀行,在美國的地位曾緊跟高盛、美林、摩根史坦利和 JP摩根,公認為美國證券市場的一級交易商。瑞銀將其收購後改名為「瑞銀普惠 (UBS PaineWebber)」。2001年底總資產1.18萬億瑞郎。2002年淨利潤35億瑞郎,規模超過德意志銀行成為歐洲資產最大的銀行集團,在全球的投行總收入排名中名列第7位。2003年,瑞銀資產規模在國際性金融機構中排名第三,僅次於美國花旗集團和日本瑞穗控股集團。2005年6月,旗下所有業務組織都重新冠上瑞銀(UBS)的名稱:瑞銀私人財富管理(UBS Private Wealth Management)、瑞銀投資銀行(UBS Investment Bank)、瑞銀全球資產管理(UBS Global Asset Management),而其母公司則簡稱瑞銀集團(UBS AG)。重新命名也使得瑞銀集團因棄用普惠公司品牌而付出10億美元的商譽損失[9]。2005年,瑞銀按照資產規模排名位居全球銀行第一位[7]

2007年初,次貸危機爆發,瑞銀成了華爾街之中第一個宣布有巨大損失的銀行。根據瑞銀向瑞士聯邦銀行委員會遞交的次貸投資損失報告中稱,瑞銀次級債損失主要源自三個業務:對沖基金部門Dillon Read Capital Management、債務擔保證券(CDO)以及有資產抵押證券(ABS)業務[10]。報告稱,該銀行高層管理者沒有及時預見次貸問題的嚴重性,結果導致了該行投資次級債損失高達380億美元 [10] 瑞銀於2007年5月關閉了對沖基金部門Dillon Read Capital Management。此投資部門在抵押貸款相關證券方面的損失占2007年瑞銀資產減記的16%。此外,瑞銀在4月1日宣布的190億美元減記中,三分之二的虧損來自投資部門與抵押貸款債券相關的投資。

瑞士政府2008年10月16日表示,將向陷入困境的瑞銀集團注資60億瑞郎(合53億美元),以此獲得該行9%的股權。與此同時,瑞士央行還宣布了將通過發放長期貸款的方式從瑞銀資產負債中購買價值為600億美元不良資產的計劃[11]

2009年4月20日,瑞銀以約25億美元的價格,將旗下位於巴西金融服務業務UBS Pactual出售給巴西一所投資銀行BTG Investment。

2010年4月16日,瑞銀從東京證劵交易所除牌,當時的上市編號為8657。2010年底,新加坡政府投資公司擁有6.4%的瑞銀股份,而且還曾以購買優先股的方式向瑞銀注資110億瑞郎,並成為當時瑞銀的最大股東

2011年9月14日,瑞銀風險管理工作人員曝出由於瑞銀倫敦分行的一位職員的違規交易致使集團遭受約20至23億美元的巨額損失[12]

2012年,瑞銀以1862年為自己的生日慶祝了150歲的周年慶典,詳細回顧了瑞銀走過的歷史歷程[13]

2014年,瑞銀迫於美國等各界壓力承諾協助防止外國公民海外避稅,將自動向其他國家交出外國人瑞銀帳戶的詳細信息。同年11月12日,英國、美國和瑞士金融監管機構就匯率操縱一案作出裁決,對花旗銀行、滙豐銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行以及瑞銀全球五大銀行共處34億美元罰款[7]

根據瑞銀集團發布的財報,儘管2015年第四季度里集團因法律和監管事項造成3.65億瑞郎(合3.58億美元)的成本開支,但集團當季的業績成為2010年以來的最佳季報,純利60.8億美元。2015年全年,瑞銀集團的純利潤高達79%的漲幅。瑞銀集團表示,2016年開始以來市場表現出的負面影響、低利率以及瑞郎升值等因素將繼續阻礙瑞銀集團未來的發展[14]

[編輯]

UBS Logo.svg

瑞銀公司商標為左邊三把星狀排列的鑰匙及右邊的三個字母 UBS。此商標在1937年第一次使用便從此確定了下來:

  • 三把鑰匙曾經代表的是安全、信任和保密。如今則代表支柱、原則以及做法。
  • 瑞銀 UBS 是曾經瑞士聯合銀行 Union Bank of Switzerland(又稱瑞士銀行公司 SBG)的縮寫。今天這三個字母卻沒有了那麼多含義,UBS 就是 UBS,大家都知道的瑞銀公司[15]

組織[編輯]

瑞銀集團分行遍布56個國家。瑞銀在2016年擁有近6萬名員工,金融服務全職員工所占百分比以地區分為:瑞士36%、美洲35%、歐洲, 中東和非洲17%、亞太地區12% [4]。 自2011年以來,瑞銀集團的執行長是Sergio P. Ermotti,曾為Oswald Grübel的接班人。 2012年,Axel A. Weber繼承Kaper Villiger的職位成為了董事會總裁。 Nikolaus Senn自1996年至2014年去世這段時間一直擔任瑞銀集團名譽主席。

瑞銀集團組織結構.png

瑞銀集團董事會[編輯]

瑞銀集團董事會的每一名董事長的上任都需先由股東推選。瑞銀董事會進一步劃分為五個小組委員會: 審計委員會,賠償委員會,企業文化與責任委員會,管理和提名委員會以及風險管理委員會。

董事會的成員是: [16]

  • Axel A. Weber(選自2014年:董事長,企業文化與責任委員會主席,管理和提名委員會主席)
  • Michel Demaré(選自2014年:獨立副總裁,審計委員會成員,賠償委員會成員,管理和提名委員會成員)
  • David Sidwell(選自2014年:高級獨立董事,風險委員會主席,管理和提名委員會成員)
  • Reto Francioni(選自2014年:賠償委員會成員,企業文化與責任委員會成員,風險委員會成員)
  • Ann F.Godbehere(選自2014年:賠償委員會主席,審計委員會成員)
  • William G.Parrett(選自2014年:審計委員會主席,賠償委員會成員,企業文化與責任委員會成員)
  • Isabelle Romy(選自2014年:審計委員會成員,管理和提名委員會成員)
  • Robert W. Scully(選自2016年:風險委員會成員)
  • Beatrice Weder di Mauro(選自2014年:審計委員會成員,風險委員會成員)
  • Dieter Wemmer(選自2016年:風險委員會成員)
  • Joseph Yam - 中文名:任志剛(選自2014年:企業文化與責任委員會成員,風險委員會成員)
  • Markus Baumann(集團公司秘書)

集團執行董事會[編輯]

全職負責公司管理的委員會則是執行委員會。該委員會不僅負責監督公司的日常運行,也負責策略計劃以及其執行。 瑞銀集團執行委員會的成員是:[17]

  • Sergio P. Ermotti(受任於2014年:集團首席行政總裁)
  • Martin Blessing(受任於2016年:個人及企業銀行部門總裁,瑞士瑞銀集團總裁)
  • Christian Bluhm(受任於2016年:集團首席風險官)
  • Markus U. Diethelm(受任於2014年:集團總法律顧問)
  • Kirt Gardner(受任於2016年:集團財務總監
  • Sabine Keller-Busse(受任於2016年:集團人力資源主管)
  • Ulrich Körner(受任於2014年:環球資產管理部門總裁,瑞銀集團歐洲、中東及非洲地區總裁)
  • Axel P. Lehmann(受任於2016年:集團營運長
  • Tom Naratil(受任於2014年:財富管理美洲和瑞銀集團美洲總裁)
  • Andrea Orcel(受任於2014年:投資銀行部門總裁)
  • Kathryn Shih(受任於2016年:瑞銀集團亞太區總裁)
  • Jürg Zeltner(受任於2014年:瑞銀財富管理總裁)

營業​範圍[編輯]

瑞士聯合銀行的核心服務是資產管理、投資擔保以及商業零售服務。瑞銀集團的操作結構分為企業中心(Corporate Center)和六個商業部門[18]

企業中心(Corporate center)[編輯]

企業中心包含三個單元:企業-服務中心、企業中心-集團資產負債管理和企業中心-非核心和傳統投資組合。企業中心服務提供集團範圍內的控制功能,如金融風險控制和法律。此外,它提供了所有的物流和支持服務,包括業務信息技術人力資源、管理關係、戰略舉措、傳播品牌、企業服務、物理安全、信息安全、近岸和遠岸外購。企業中心小組ALM為流動性資金、資產負債和資本管理提供服務。

財富管理 (Wealth Management)[19][編輯]

財富管理部門提供全球私人客戶(不包括美洲財富管理的客戶)所需的財富保值增值的管理方案,包括從金融至投資資金顧問的全面服務。其作為全球金融機構在50多個國家設有辦事處。2014年底,財富管理部門負責管理資產達9870億瑞郎,全球擁有專業人才16760名,包括4250名客戶顧問。

財富管理 美洲 (Wealth Management Americas)[編輯]

美洲財富管理(Wealth Management Americas)不但掌管在美國的國際交易入帳,也包括了美國和加拿大的國內銷售。此部門財務顧問的職業範圍就是負責為超高淨值和高淨值客戶提供成套解決問題的方案。2014年底,其所管理的總計​資產達10320億美元。

零售業和大型​企業 (Retail & Corporate)[編輯]

零售業和大型​企業部門(Retail & Corporate)可提供全面金融產品及服務,也是瑞銀集團全能銀行模式的重要​組成​部分,對於作為客戶的私人,企業和機構來說此領域在瑞士占據領先地位。2014年12月31日貸款組合達1374億瑞郎。

環球資產管理 (Global Asset Management)[編輯]

環球資產管理(Global Asset Management)負責管理公共​機構​、個人客戶和金融中介機構的資產。2014年底,管理下的資產總額為6640億瑞郎,註冊資產5200億瑞郎。截至2014年12月31日,此業務領域在24個國家聘用3817名員工。由此瑞銀全球資產管理成為瑞士最大的共同基金、世界最大對沖基金之一和房地產投資專家。總行設在芝加哥法蘭克福哈特福德香港倫敦紐約巴黎新加坡雪梨東京蘇黎世。產品延伸至所有主要的傳統類和另類資產類別,例如基金服務部門為傳統類也為另類投資基金提供服務。

投資銀行 (Investment Bank)[20][編輯]

投資銀行(Investment Bank)為機構和企業客戶提供進入全球資本市場和全面創新的金融解決方案,並為機構、企業和財富管理客戶提供諮詢和結算服務,其核心業務包括:證券首次公開發行和再融資、證券非公開發行、可轉換債券,公司債券,企業債券發行、併購及重組的財務顧問服務。下屬分為兩個業務部門 - 企業客戶解決方案(Corporate Client Solutions)和投資客戶服務(Investor Client Services)。2014年底,瑞銀此業務部門在全球35個國家中雇用員工11794人,總部主要設在香港倫敦紐約新加坡雪梨東京蘇黎世

瑞銀集團在亞洲[編輯]

瑞銀中國[編輯]

瑞銀在中國的運營公司命名瑞士銀行(中國)有限公司,總部設在北京,2012年7月正式開業,註冊資產20億元人民幣。瑞士銀行(中國)有限公司主要業務為財富管理和銀行同業業務(包括外匯、利率和信用業務和金融機構業務)。瑞士銀行中國在北京已設立一家支行,該支行於2014年10月正式開業[21]。後於2016年3月設立上海分行。

企業文化[編輯]

瑞銀集團的企業文化是其戰略中非常重要的一部分,重點集中在領導力培訓、招聘和績效評估。 近年來,瑞銀持續轉型,其關鍵因素是在各級強調問責制和良好的管理。瑞銀每年多次研究討論怎樣的全球員工可以代表自身企業,及時了解自己正在做什麼,以及需要什麼樣的改進。瑞銀的全球績效管理多年來一直評估其績效和行為以調動員工和管理人員的工作積極性,也是瑞銀的管理、推廣和獎勵流程更加透明[22]

企業的社會責任感[編輯]

2010年1月,瑞銀鼓勵其全體員工簽署新的行為準則和商業道德。新的準則涉及金融犯罪、行內競爭、業內保密及人權和環境問題。依照準則中的內容,對違反規定的員工會實施制裁,其中包括警告、降職或者辭退[23]。 董事會前任主席 Kaspar Villiger 和前CEO團隊成員 Oswald J. Gruebel 認為新準則是「改進瑞銀開展業務方式整體的組成部分」[24]

2011年,瑞銀集團擴大其全球合規性資料庫,包括通過專業從事環保、社會和公司治理、風險分析和度量的全球性的市場研究公司 RepRisk 提供的環境和社會問題的信息[25][26]。 以此可以努力減少可能影響銀行聲譽和財物業績的環境和社會風險,並同時幫助全球規範和系統地實施公司職責調查[27]。 RepRisk公司提供的數據在入職流程中用來篩選潛在的新客戶和合作夥伴,定期的客戶點評、評估與投資銀行和機構借貸交易風險[28][29][30]

排名[編輯]

金融穩定委員會評及瑞銀,稱其為28個大銀行之中«系統重要性金融機構»。由此瑞銀的持股​資本必須服從特別嚴格的監管和運作。在某些方面,UBS的發展方向與競爭對手瑞士信貸銀行相似。兩者都是瑞士商業銀行零售銀行併購入美國主要投資銀行,如在2000年10月26日,瑞銀公布收購美國投資銀行普惠公司,並將其改組為瑞銀普惠(UBS PaineWebber)[31]

瑞銀集團在《巴倫周刊》公布的2006年度全球100家大公司受尊重度排行榜中名列第四十八 [32]。瑞銀也被《歐洲貨幣》從2004至2007年連續四年,以及2013年與2014年評為全球最佳私人銀行 [33];被《金融亞洲》從2002至2006年連續五年評為亞洲最佳私人銀行[34];曾獲得《全球投資者雜誌》環球股票類別2005年度卓越投資大獎;被《南華早報》和標準普爾聯合評為香港地區近五年最佳基金管理公司[34];獲得2005年度香港、日本、瑞士理柏最佳基金獎。

瑞銀在《財富 (雜誌)》公布的2007年度全球500強企業中以1078.348億美元排名第27位,在2015年的排行榜中跌了281位以378.83億排在第308位[35]

贊助活動[編輯]

長久以來,瑞銀作為贊助方在世界各地支持文化藝術、體育項目、教育、科技研究、社會團體、慈善事業以及當地現代化的發展。

文化藝術[編輯]

贊助北京國際音樂節

瑞銀從1994年起已連續贊助北京國際音樂節 (Beijing Music Festival)[36]。 2016年,瑞銀集團與在王府井教堂舉辦的北京國際音樂節展開第13年的合作夥伴關係,贊助管風琴演奏家卡梅倫·卡彭特 (Cameron Carpenter) 呈獻的獨奏音樂會[37]

贊助巴塞爾藝術展香港會展

瑞銀在亞洲不僅贊助北京國際音樂節,同時也是巴塞爾藝術展香港會展的主要合作夥伴,以及巴塞爾藝術展的全球合作夥伴。巴塞爾藝術展香港展會有過半數的參展藝廊來自亞太區[38]

贊助北京今日美術館 漢內斯·施密德 個展 瑞銀身為漢內斯·施密德 (Hannes Schmid) 於2014年位於北京今日美術館舉辦《永恆的瞬間》展覽的首席贊助人[39]

贊助新南威爾斯美術館

自2007年以來透過贊助各當代美術館,瑞銀已經與位於雪梨的新南威爾斯美術館 (Art Gallery of New South Wales) 建立了穩健的合作關係。新南威爾斯美術館擁有澳洲首屈一指的當代作品和最全面的國際前衛藝術品,不單包括澳洲當代藝術品,其中不乏獨特珍貴的國際藏品,其整年的活動、盛事和展覽都受到瑞銀集團的支持,而得以幫助提高公眾參與和認知當代藝術的機會[40]

贊助雪梨劇團公司

自2000年以來,瑞銀集團連續贊助雪梨劇團公司 (Sydney Theatre Company) 的製作,並長期支持其藝術發展計劃[41]

體育[編輯]

贊助一級方程式賽車 F1

瑞銀自2011年作為贊助商「牽手」上海舉辦的F1 中國大獎賽,前後共為期四年[42]

教育[編輯]

科學研究[編輯]

社會團體[編輯]

慈善事業[編輯]

瑞銀慈善基金會

瑞銀慈善基金由瑞士聯合銀行於1999年成立。其資助對象為世界弱勢各國兒童,以「確保兒童安全、健康、享受良好教育——為未來人生做好準備」為使命,深入面臨困境兒童所在的地區,幫助打破妨礙兒童發揮潛力的障礙。其項目和資助領域為:兒童健康、兒童保護及兒童教育[43]

現代化發展[編輯]

榮譽[編輯]

2015年1月1日,瑞銀集團被瑞士能源局授予「氣候保護和節約能源志願者證書」。

2016年7月6日,基於對歐洲貨幣行業調查部門編制的市場份額和客戶滿意度數據的全年監測,瑞銀在2016年度歐洲貨幣卓越獎中被評為「世界上最佳市場銀行」。除此之外,瑞銀也贏得了「瑞士最佳銀行」及「西歐市場最佳銀行」的殊榮 。

爭議[編輯]

2007年,一位瑞銀的客戶諮詢顧問向美國國稅局提供了上千美國富人的海外帳戶,以幫助其在美國逃稅。由此開啟了瑞銀及其他瑞士銀行,乃至整個瑞士與美國國稅局之間關於帳戶信息保密條款的糾紛。直至今日瑞士銀行在對待美國客戶方面異常謹慎,一些銀行及財富諮詢顧問甚至完全停止接收美國的客戶。這種現象可能會威脅到瑞士作為私人銀行業的中心地位。

近期發展及前景展望[編輯]

畫廊[編輯]

參考資料[編輯]

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外部連結[編輯]