主机卡模拟

主机卡模拟（Host Card Emulation，HCE）是仅仅使用软件对智能卡进行的虚拟而精确的呈现。在HCE架构之前，NFC交易只通过安全组件（Secure Element）进行^[1]^[2]。

HCE提供了如下能力使得厂家能够通过移动设备提供：更简便的支付方案；闭环的非接触支付方案；实时的支付卡分发；更具有战略意义的是，不必改变终端软件即可实现便利的部署。

历史

HCE术语最初是由SimplyTapp的^{[来源请求]} Doug Yeager和Ted Fifelski在2012年提出的，以描述他们以远程智能卡操作进行交易的能力^[3]。之前卡模拟只是物理层面存在，即，只能通过一般内置于智能手机内的多用途Secure Element进行卡复制。第一个实现是在2012年Engadget对SimplyTapp的报道^[4]^{[与来源不符]}，他们为CyanogenMod Android社群发布了他们的Tapp近场通信支付钱包。

影响

由于缺乏终端等基础设施，以及Secure Element的方案，使得机构不愿参与移动支付，因为它们面临很高的预付资金成本和复杂的合作关系，这是NFC面临的接受难题。

而Android 4.4 中HCE架构的发布，Google使得任意机构以低成本从NFC获益，包括支持支付，客户积分，门禁，交通卡等，Android中的应用能够模拟NFC智能卡，用户可以选择与他们自己选择的应用发起交易。应用程序也可以使用一种新的Reader模式，使之作为HCE卡或其他NFC卡交易的读取方。

实现

Host Card Emulation使得智能设备上的应用程序能够配置为模拟NFC卡功能响应，与终端进行近场通信信息传递。HCE使得NFC协议能够与智能设备的操作系统交互，而不是与仅仅响应为卡片的基于硬件的Secure Element (SE)芯片交互。^[5]

自从Android 4.4, Google在Android系统中实现了HCE。^[6] Google通过Host Card Emulation (HCE)为安全的基于NFC的交易引进了平台支持。^[5]

台湾目前有 14 家金融机构提供 HCE 信用卡服务，其中部分针对民众开放，而部分则是针对行员开放。首波开放民众使用的金融机构有兆丰银行、新光银行、永丰银行、凯基银行、台新银行以及日盛银行；开放行员的金融机构则是台湾银行、合作金库、第一银行、华南银行、彰化银行、台北富邦银行、联邦银行以及中国信托。^[7]

应用

HCE可以用于移动设备与其他获取信任的设备之间的交易，这些设备包括：

其他的移动设备
非接触销售终端
交通检票口
各种门禁

参考来源

^ http://www.gsma.com/digitalcommerce/wp-content/uploads/2012/08/GSMA-Mobile-NFC-Infrastructure-v1-01.pdf （页面存档备份，存于互联网档案馆）（英文）
^ Host-based Card Emulation. eveloper.android.com. [March 1, 2015]. （原始内容存档于2017-12-05）.
^ SimplyTapp Proposes Secure Elements in the Cloud. 2012-09-19 [2015-12-28]. （原始内容存档于2019-05-14）（英语）.
^ Dent, Steve. CyanogenMod releases SimplyTapp NFC payment app for CM9, launches CM9.1. engadget.com. 2012-08-29 [2014-06-20]. （原始内容存档于2019-05-11）.
^ ^5.0 ^5.1 Android KitKat. Android Developers. Google. [2 February 2014]. （原始内容存档于2013-10-31）.
^ Host-based Card Emulation. Developer.android.com. [2014-05-11]. （原始内容存档于2022-04-23）.
^ 付款不需再用實體卡，9 萬個消費點可使用「HCE 行動支付服務」. Money101.com.tw. [2016-08-04]. （原始内容存档于2020-11-24）.

洪免. 理解行動支付的應用及機制：VISA 圖解說明何謂 TSM、HCE、Visa Token. T客邦Techbang. 城邦文化. 2014-11-18 [2015-12-28]. （原始内容存档于2021-05-18）.

历史

影响

实现

应用

参考来源

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