銀行間支付結算系統
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清算所銀行間支付系統（ 英語：Clearing House Interbank Payments System，CHIPS ）是一家美國私有大額交易清算所。截至2023年，它已結算約500,000筆付款，每天處理總金額為1.7萬億美元 [1]。 CHIPS與聯邦儲備銀行的Fedwire基金一起構成了美國主要的大額國內和國際美元支付網絡，占其市場份額約為96%。CHIPS交易受《統一商法典》第4A條管轄。
不同於屬於監管機構一部分的Fedwire系統，CHIPS歸使用該系統的金融機構所有。對於時間敏感度較低的支付，銀行通常更喜歡使用CHIPS而不是Fedwire進行清算，因為CHIPS更便宜（無論是收費還是所需的資金）。原因之一是Fedwire是實時全額結算系統，而CHIPS允許淨額支付。
與Fedwire的差異[編輯]
CHIPS 與 Fedwire 支付系統在三個主要方面有所差異。首先，它是私有的（由清算所支付公司有限責任公司擁有），而Fedwire是監管機構的一部分。其次，CHIPS有 47 家成員參與者（其中一些合併銀行構成獨立參與者），而具有 Fedwire 發放和接收資金的資格的銀行機構高達 9,289 家（截至 2009 年 3 月 19 日） [2] 。第三，它是一個淨額清算系統（因此不是實時的）。
淨額結算系統將所有待處理的付款合併為數量較少的單筆交易。例如，如果美國銀行要向美國運通支付 120 萬美元，美國運通要向美國銀行支付 80 萬美元，CHIPS 系統會將其合併為從美國銀行向美國運通支付的單筆付款 40 萬美元。但是Fedwire 系統需要分兩次單獨支付全部金額（即：美國運通支付 120 萬美元，美國銀行支付 80 萬美元）。
成員[編輯]
CHIPS 歸金融機構所有。根據美國政府跨部門辦公室聯邦金融機構檢查委員會(FFIEC) 的說法，「任何在美國受監管的銀行組織都可以成為所有者並參與該網絡。」 [3] CHIPS 參與者可以是商業銀行、 愛治法公司或投資公司。 直到1998 年，金融機構要想成為 CHIPS 參與者，就必須在紐約市設有分支機構或代理機構。希望使用 CHIPS 進行國際支付的非參與者則必須聘請一位CHIPS 參與者作為其代理人。
成員列表[編輯]
以下是截至2020年[update], CHIPS的參加成員（附所屬的國家）:[4]
- 西班牙外換銀行（西班牙）
- 巴西銀行（巴西）
- 盤谷銀行（泰國）
- 以色列國民銀行（美國）（美國）
- 美國銀行（美國，北卡羅來納州）
- 中國銀行（中國）
- 交通銀行（中國）
- 三菱日聯銀行（日本）
- 巴克萊銀行（英國）
- 法國巴黎銀行紐約分行（法國）
- 布朗兄弟哈里曼公司（美國）
- 法國農業信貸銀行（法國）
- 花旗銀行，北卡羅來納州（美國）
- 德國商業銀行（德國）
- 工業與商業信貸（法國）
- 德意志銀行（德國）
- 德意志銀行信託公司美洲公司（原信孚銀行；美國）
- 哈比卜美國銀行（美國）
- 美國滙豐銀行（美國）
- 兆豐國際商業銀行（台灣）
- 義大利聯合聖保羅銀行（義大利）
- 以色列貼現銀行紐約分行（美國）
- 摩根大通銀行，北卡羅來納州（美國）
- 比利時聯合銀行（比利時）
- Mashreq銀行（阿拉伯聯合大公國）
- M&T銀行（美國）
- 三菱日聯信託銀行紐約分行（日本）
- 瑞穗企業銀行紐約分行（日本）
- 紐約梅隆銀行（美國）
- 北方信託公司（美國）
- 蘇格蘭皇家銀行（英國）
- 法國興業銀行（法國）
- 渣打銀行（英國）
- 印度國家銀行（印度）
- 道富銀行和信託公司（美國）
- 三井住友銀行（日本）
- 瑞銀集團（瑞士）
- 富國銀行，紐約國際（美國）
相關條目[編輯]
- 清算（金融）
- 淨額結算
- 全球銀行間金融電信協會(SWIFT)
- 中國現代化支付系統
參考文獻[編輯]
- ^ "Assessing the Efficiency of CHIPS: FNA Simulation （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）". The Clearing House.
- ^ Fedwire Participant Directory 網際網路檔案館的存檔，存檔日期2010-02-10.
- ^ Fedwire and Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) 網際網路檔案館的存檔，存檔日期2005-12-16.
- ^ CHIPS Customers. [2009-03-21]. （原始內容存檔於2009-03-27）.