都市银行
都市银行（日语：都市銀行／としぎんこう toshi ginkō */?）是指日本的普通银行中，总行设于东京、大阪等大都市、广域进行业务的银行。简称都银（都銀／とぎん togin）。此定义虽无法律依据，也无明确定义，但现在一般来说共有5间银行（定义上为4间银行）。
历史
[编辑]都市银行是1968年10月开始的大藏大臣谘询机关“金融制度调查会”第1分科会于“普通银行诸问题”的审议中提出“普通银行中以6大都市或符合的其他都市为总部，在全国或数地拥有广域营业基盘”的定义[1]。
当时，都市银行共有第一银行、三井银行、富士银行、三菱银行、协和银行、日本劝业银行、三和银行、住友银行、大和银行、东海银行、北海道拓殖银行、神户银行、东京银行等13行（依统一金融机关代码排序）。1968年，日本相互银行从相互银行转换为普通银行，并更名为太阳银行成为都市银行一员。1969年，埼玉银行从地方银行转换为都市银行。1971年，第一银行与日本劝业银行合并为第一劝业银行，1973年神户银行与太阳银行合并成立太阳神户银行，之后长时间维持13行体制，但在北海道拓殖银行破产与都市银行相互合并重整后，2013年起形成现在的5行体制。
现在的都市银行皆是拥有大量存款资金的巨型银行与其系列银行、或能与其匹敌的银行所组成。邮贮银行由于其国营的邮政存款特殊性，不属于都市银行。另外，商工组合中央金库也不属于都市银行。
顾客企业获得状况
[编辑]以帝国DataBank企业概要档案“COSMOS2”收录之146万间企业（包含特殊法人、个人事业主）为对象进行调查的“全国主要银行调查”（2016年12月）中，以都市银行5行作为主要银行的比率达20.06%。从地区上来看，关东地方前3名为三菱东京UFJ银行、瑞穗银行、三井住友银行3行，埼玉里索那银行（第5位）、里索那银行（第9位）也在前10名内。近畿地方则由三井住友银行、三菱东京UFJ银行、里索那银行占据前三位，里索那银行系列的近畿大阪银行位居第8位，瑞穗银行也进入第10名。中部地方方面，东海银行母公司三菱东京UFJ银行位居第1，有力地方银行与部分信用金库、信用协同组合分别在各自区域领先。
下表列出全国排名前10位的银行。另外，前10名排名自2009年初回调查后就无变动，三菱东京UFJ银行连续8年位居首位[2]。
| 顺位 | 银行名 | 公司数 | 市占率(%) |
|---|---|---|---|
| 1 | 三菱东京UFJ银行 | 102,453 | 7.01 |
| 2 | 三井住友银行 | 79,916 | 5.47 |
| 3 | 瑞穗银行 | 63,648 | 4.35 |
| 4 | 里索那银行 | 30,293 | 2.07 |
| 5 | 北洋银行 | 24,911 | 1.70 |
| 6 | 千叶银行 | 20,979 | 1.43 |
| 7 | 西日本城市银行 | 20,011 | 1.37 |
| 8 | 福冈银行 | 19,976 | 1.37 |
| 9 | 埼玉里索那银行 | 17,031 | 1.13 |
| 10 | 静冈银行 | 16,561 | 1.13 |
现在的都市银行一覧
[编辑]2006年以后，都市银行限定以以下5间银行。埼玉里索那银行有时也被排除在都市银行之外（分行数为2012年3月底资料。包含日本国外分行[3]）。
| 银行名 | 母集团 | 标志 | 银行代码 | 总行所在地 | 分行数 | 设立分行的都道府县 | 其他国内集团银行 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 瑞穗银行 | 瑞穗金融集团 |
|
0001 | 东京都千代田区 | 459 | 47 | 瑞穗信托银行、资产管理服务信托银行、千叶兴业银行 |
| 三菱UFJ银行 | 三菱UFJ金融集团 |
|
0005 | 东京都千代田区 | 818 | 31 | 三菱UFJ信托银行、日本Master Trust信托银行、自分银行、中京银行 |
| 三井住友银行 | 三井住友金融集团 |
|
0009 | 东京都千代田区 | 679 | 34 | SMBC信托银行、日本网路银行、关西都会银行 |
| 里索那银行 | 里索那控股 |
|
0010 | 大阪府大阪市 | 347 | 26 | 日本Trustee Services信托银行、近畿大阪银行、港银行 |
| 埼玉里索那银行 | 里索那控股 |
|
0017 | 埼玉县埼玉市 | 132 | 2 | 〃 |
暧昧的基准
[编辑]埼玉里索那银行由于其前身埼玉银行而列为“都市银行”之一，但却不符“全国展开业务”的基准[4]。相对于仅大企业做为顾客的瑞穗实业银行（当时）[5]被列为都市银行，由长期信用银行转换而来的新生银行与青空银行虽符合“总行位于大都市，请在全国展开业务”的条件但却未在都市银行之列。
从全国银行协会等的发行物、日本银行的定义[6]、财务省的分类[7]来看，埼玉里索那银行与瑞穗实业银行（当时）都被列入“都市银行”。而在金融厅网站公开的“执照、许可、登录等业者一覧[8]”中，瑞穗实业银行（当时）列为金融厅所管之“都市银行”，新生银行及青空银行列为金融厅所管之“其他”类别，埼玉里索那银行则列为关东财务局所管之“其他”类别。
行政上的都市银行
[编辑]在金融行政的统计资料等，都市银行同等于普通银行内的本厅直辖银行。
银行法第59条第2项，金融厅长官之部分权限委任给财务局长（含财务支局长）。这是由于金融厅本身没有地方支分部局，而成立当时的母体财务省则是委任给地方支分部局的情况而订立。依据此项规定，银行法施行令第17条之2第1项列举各别权限（银行业执照、银行合并、经营基本事项以外），同条第4项再补充由金融厅长官指定的业务不适用此项规定。换言之，金融厅长官不委任给财务局长的金融机关由金融厅长官行使其权限。
依此规定为基础再制定“不适用银行法施行令第17条之2第1项至第3项规定之金融厅长官权限等事项”（2002年（平成14年）金融厅告示第35号）。其中，瑞穗银行、瑞穗实业银行（当时）、三井住友银行、三菱东京UFJ银行、里索那银行5行为“本厅直辖银行”，同于行政上的“都市银行”。而从长期信用银行转换而来的2行（新生银行、青空银行）、新形态银行与信托兼营银行虽然也是本厅直辖银行，但不属于都市银行。另外，埼玉里索那银行因不是本厅直辖银行，在金融厅资料中不属于都市银行，又由于未加入全国地方银行协会与第二地方银行协会，因此不属于地方银行、第二地方银行，而是列入关东财务局所管之“其他”类别。
都市银行的演变
[编辑]| 财阀、政府系银行诞生 （1873年 - 1939年） |
战时统制 （1940年 - 1945年） |
战后改革、财阀解体 （1946年 - 1951年） |
财阀名复活、长期金融整备、高度成长 （1952年 - 1970年） |
高度成长结束、安定成长、泡沫经济 （1971年 - 1989年） |
金融大改革 （1990年 - 1999年） |
不良债权处理 （2000年 - ） | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 三菱银行 （1919年 - 1948年） |
千代田银行 （1948年 - 1953年） |
三菱银行（1953年 - 1996年） | 东京三菱银行 （1996年 - 2006年） |
三菱东京UFJ银行 （2006年 - ） | |||
| 横滨正金银行 （1879年 - 1946年） （1946年指定为闭锁机关，东京银行承接其业务） |
东京银行（1946年 - 1996年） | ||||||
| 三和银行（1933年 - 2002年） | UFJ银行 （2002年 - 2006年） | ||||||
| 爱知银行 伊藤银行 名古屋银行 （1890年代 - 1941年） |
东海银行（1941年 - 2002年） | ||||||
| 相互无尽（1917年 - 1951年） | 第一相互银行（1951年 - 1989年） | 太平洋银行 （1989年 - 1996年） （1996年破产，业务转让给若潮银行） |
若潮银行 （1996年 - 2003年） |
三井住友银行 （2003年 - ） （若潮银行更名） | |||
| 住友银行 （1895年 - 1948年） |
大阪银行 （1948年 - 1952年） |
住友银行（1952年 - 2001年） | 三井住友银行 （2001年 - 2003年） | ||||
| 神户银行（1936年 - 1973年） | 太阳神户银行 （1973年 - 1990年） |
太阳神户三井银行 （1990年 - 1992年） 樱花银行 （1992年 - 2001年） | |||||
| 无尽会社5社 （ - 1940年） |
大日本无尽 （1940年 - 1948年） |
日本无尽 （1948年 - 1951年） |
日本相互银行 （1951年 - 1968年） 太阳银行 （1968年 - 1973年） | ||||
| 三井银行 （1876年 - 1943年） |
帝国银行 (日本) （1943年 - 1948年） |
帝国银行 （1948年 - 1954年） |
三井银行（1954年 - 1989年） | ||||
| 第一银行 （1873年 - 1943年） |
第一银行（1948年 - 1971年） | 第一劝业银行（1971年 - 2002年） | 瑞穗银行 / 瑞穗实业银行 （2002年 - 2013年） |
瑞穗银行 （2013年 - ） | |||
| 日本劝业银行 （1897年 - 1950年） |
日本劝业银行 （1950年 - 1971年） | ||||||
| 安田银行 （1876年 - 1948年） |
富士银行（1948年 - 2002年） | ||||||
| 日本兴业银行（1902年 - 2002年） | |||||||
| 储蓄银行9行 （1890年代 - 1945年） |
日本贮蓄银行 （1945年 - 1948年） |
协和银行（1948年 - 1991年） | 协和埼玉银行 （1991年 - 1992年） 朝日银行 （1992年 - 2003年） |
里索那银行 / 埼玉里索那银行 （2003年 - ） | |||
| 八十五银行 武州银行 忍商业银行 饭能银行 （1890年代 - 1943年） |
埼玉银行（1943年 - 1991年） | ||||||
| 野村银行 （1918年 - 1948年） |
大和银行（1948年 - 2003年） | ||||||
| 北海道拓殖银行 （1900年 - 1950年） |
北海道拓殖银行（1950年 - 1997年） （1997年破产，业务转让给北洋银行与中央信托银行） |
（2006年失去法人资格） | |||||
| （继承劝银、拓银的长期金融业务） | 日本长期信用银行 （1952年 - 2000年） （1998年破产，2000年卖给投资组合New LTCB Partners（Ripplewood）） |
新生银行 （2000年 - ） | |||||
- 埼玉银行成立当时为地方银行。1969年转换为都市银行。
- 背景灰色的是特殊银行或长期信用银行、外汇专业银行、第二地方银行等。
- 住友银行在1986年与平和相互银行合并，三井住友银行在2003年与若潮银行合并。
- 旧大和、朝日的埼玉县内分行由埼玉里索那银行继承，其他分行由里索那银行继承。里索那银行于2005年合并奈良银行。
- 新生银行是都银部门转让设立的长信银后继银行，在图表中不属于都市银行。
- 括号内为银行存在期间。
参考文献
[编辑]- ^ マーケティング・エクセレンス著‘図解30分で“银行のしくみ”がすっきりわかる本’38页、ISBN 978-4-7980-2565-0
- ^ ‘帝国ニュース’ No.14390 “全国メーンバンク调查（2016年）” 3-6页 2016年12月5日
- ^ 全国银行资本金、店舗数、银行代理业者数、役职员数一覧表[永久失效链接]
- ^ 旧埼玉银行没有大阪、札幌等分行。
- ^ 登记上是旧富士银行更名的银行，但总行所在地与业务内容则是继承身为长期信用银行的日本兴业银行。
- ^ 用语の定义 （页面存档备份，存于互联网档案馆）、日本银行
- ^ 国债に系る入札参加者一覧 （页面存档备份，存于互联网档案馆）、财务省
- ^ 银行免许一覧（都市银行・信托银行・その他） （页面存档备份，存于互联网档案馆）、金融庁