本票

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銀行本票票樣
銀行本票票樣

本票,又稱期票,是由一人簽發給另一人的一種書面承諾,保證自己在約定日期或見到此票據時,無條件支付確定的金額給特定的人或其指定的人。因此,本票也稱為「允諾付款的票據」(Promissory note)。很多人認為本票是屬於地下錢莊借款的方式,其實不盡然,本票是任何單位都可獲得,像是合法銀行、合法公司,他們藉著本票借予他人財產,由於本票擁有法律效力,所以可以保障雙方權益,所以本票並非負面,而是被不法分子或組織利用這些具有法律效力的本票拿去放高利貸,所以常會被人灌輸負面看法。

本票與欠條的區別在於,前者承諾一定付款,後者僅僅只是承認債務的存在。

在現代金融體系中,本票是一種重要的信用工具,可以背書轉讓,從而在市場中流通,因此在各國均有相關法律進行規範。

本票的票面內容一般包括收款人名稱、無條件支付的承諾、確定的金額、票面利率(如有)、付款期限(未註明期限則為見票即付)、出票人簽章。

由銀行簽發的本票稱為銀行本票Cashier's cheque),銀行本票一般都是見票即付。由於銀行一般有比較可靠的資金保證,因此銀行本票在實踐中等同於現鈔使用。

由工商企業或個人簽發的本票,有時也被稱為一般本票或商業本票,種類比較多,其信用度較銀行本票更低,流通性較差。

特殊規定[編輯]

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  • 中華人民共和國對本票的使用限定比較嚴格,僅允許簽發見票即付的銀行本票[1],其他機構與個人不能簽發本票,且銀行本票只能在同一票據交換區域內使用。[2]但在2007年,中國大陸的銀行本票業務已經向普通人開放。[3]利用本票進行資金轉帳,既方便又節省費用。[4]
  • 中華民國(台灣)的本票規定較為空泛,只要是本票格式的紙張雙方簽署後就有法律效力,受款一方可以在違約時不經由法院官司直接用存查方式申請強制執行對方財產,也成為一些地下錢莊社會亂象和犯罪的根源,但好處是社會上有一種強力又易於執行、易於理解的商業承諾系統,加速了經濟發展。而2017年下半年起鑒於本票相關的犯罪、詐騙事件多發,金管會修《票據法》降低其效力,以後銀行擔當付款之本票才有免訴訟直接執行效果,其餘本票則無。[5]

注釋[編輯]

  1. ^ 《中華人民共和國票據法》(2004年8月28日修訂)第七十三條:「本法所稱本票,是指銀行本票 」,第七十七條:「本票的出票人在持票人提示見票時,必須承擔付款的責任。
  2. ^ 《支付結算辦法》(1997年9月19日中國人民銀行發布)第九十八條:」單位和個人在同一票據交換區域需要支付各種款項,均可以使用銀行本票。「
  3. ^ 中國人民銀行關於印發依託小額支付系統辦理銀行本票業務有關管理規定的通知 (銀髮[2007] 441號). 中國人民銀行 (中文(中國大陸)‎). 
  4. ^ 跨行轉賬,銀行本票方便又省錢. 台州日報. 2010年11月30日 星期二 (中文(中國大陸)‎). 銀行本票的辦理比較簡單。市民申請銀行本票,只需帶自己的身份證和借記卡、存摺就可以辦理。只要借記卡或存摺帳面有足夠餘額,可以在此範圍內開出大額資金,上不封頂。……本票是見票即付的,客戶在轉出的銀行開好本票後,可直接拿著本票到需要入帳的銀行,只要銀行收下本票,通過央行的支付系統,幾秒鐘就可以到帳,很方便,費用也很優惠。……銀行本票業務的辦理時間有所規定,周六、周日不辦理,許多銀行工作日的12:30-13:30也不辦理,16:30之後也不辦理,建議避開這些時間段。 
  5. ^ 50年票據法大修