去中心化金融

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去中心化金融(英语:Decentralized finance,俗称DeFi)是一种建立于区块链上的金融,它不依赖券商交易所银行等金融机构提供的金融工具,而是利用区块链上的智能合约(例如以太坊)进行金融活动[1]。DeFi平台允许人们向他人借出或借入资金[2],交易加密货币,并在类似储蓄的账户中获得利息[3][4]。截至2020年10月,超过110亿美元被存入各种去中心化金融协议。截至2021 年6月底,DeFi市场规模低于480亿美元,与2021年5月的数据相比下降了45%[5]。截至2021年 8月底,已经有超过1500亿存入各种去中心化金融协议[6]

DeFi vs. CeFi[编辑]

DeFi(去中心化金融)和 CeFi(中心化金融)对比[7]
特点 DeFi CeFi
实际示例 去中心化交易所 DEX、移动性挖矿项目等 银行、证券商、保险公司等
集权性 去中心化,无需中心化机构控制 中心化,依赖中心化机构提供服务
资金管理和控制 用户自己掌握私钥和资金控制 用户将资金委托给中心化机构
金融产品和服务 提供多种去中心化金融产品和服务 提供传统金融产品和服务
监管和合规性 非中心化,没有中心化机构负责监管 依赖中心化机构的监管和合规性
开放性和可访问性 开放参与,任何人都可以使用和访问 需要通过平台的审核和注册
隐私和安全性 用户控制自己的资金和数据 依赖中心化机构保护资金和数据
风险管理和保护 需要用户自行管理和控制风险 依赖中心化机构的风险管理和保护

参考文献[编辑]

  1. ^ ‘DeFi’ movement promises high interest but high risk. Financial Times. 2019-12-30 [2020-10-06]. (原始内容存档于2021-05-21). 
  2. ^ Perez, Daniel; Werner, Sam M.; Xu, Jiahua; Livshits, Benjamin. Liquidations: DeFi on a Knife-Edge. Financial Cryptography and Data Security. 2021: 457–476. doi:10.1007/978-3-662-64331-0_24. 
  3. ^ Why ‘DeFi’ Utopia Would Be Finance Without Financiers: QuickTake. Bloomberg. 2020-08-26 [2020-10-06]. (原始内容存档于2020-10-15). 
  4. ^ Ehrlich, Steven. Leading ‘Privacy Coin’ Zcash Poised For Growth Following Placement On Ethereum. Forbes. [2021-04-13]. (原始内容存档于2021-05-03) (英语). 
  5. ^ DeFi market size stays below USD 48 bln. [2021-07-02]. (原始内容存档于2021-08-13). 
  6. ^ DeFi TVL hits a record $157B as Ethereum competitors attract investors. [2021-09-02]. (原始内容存档于2021-10-28). 
  7. ^ Li, Nissa. DeFi 是什麼?去中心化金融如何運作?最適合新手的 DeFi 介紹. CoinDada. 2023-06-19 [2023-07-08]. (原始内容存档于2023-07-08) (中文(台湾)).