全球銀行金融電信協會
| 全球銀行金融電信協會 | |
|---|---|
| S.W.I.F.T. SCRL | |
 | |
| 公司類型 | 合作社[1] |
| 成立 | 1973年5月3日 |
| 代表人物 | Yawar Shah (董事會主席) Gottfried Leibbrandt (行政總裁) |
| 總部 |  比利時拉于爾普 |
| 產業 | 金融科技 |
| 產品 | SWIFT資訊類型 |
| 員工人數 | >3000 |
| 網站 | www |
全球銀行金融電信協會（英語：Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，縮寫：SWIFT），或譯全球同業銀行金融電訊協會，為總部位於比利時的全球性同業合作組織，是世界領先的金融報文傳送服務機構[2]，為全球社群提供金融報文傳送平台和通訊標準，在國際貿易和商業活動起着舉足輕重的作用。現時，SWIFT是全球金融機構與其往來銀行的主要通訊通道，其報文傳送平台、產品和服務對接了全球超過11,000家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋200多個國家和地區。
簡介
[編輯]SWIFT成立於1971年，以「提供全球共用的金融報文傳送服務、創造一種國際金融報文傳送通用語言」為宗旨。在此之前，銀行使用結合電話和電報技術的Telex網絡手動驗證跨境支付資訊，效率低下、成本高昂。1972年，SWIFT推出開創性的報文傳送服務，來自22個國家的518家機構連接到SWIFT的報文傳送服務，隨後被廣泛用於銀行跨境轉賬相關的指令通訊。[來源請求]開始營運後不到12個月，SWIFT總共處理了1000萬條報文。因其使用標準化的報文和參考數據，可以確保機構間交換的資訊準確無誤且便於機器進行辨識，有助於進行自動化，並且能夠減少成本、降低風險，SWIFT用戶群隨即迅速增長，現已發展成為世界上與支付、證券、財資和交易有關的最安全、成本最低、最可靠的金融報文傳輸通道。通過使用SWIFT，銀行、寄存公司、投資機構、中央銀行、市場基礎設施及企業客戶能夠彼此連接，通過交換結構化的電子報文完成相同的商業流程，例如進行支付或貿易結算。
SWIFT創立並維持了全球金融報文傳送標準和參考數據標準。作為 ISO的承包商，還維持着兩個開放式報文傳送標準： ISO 15022（用於證券結算和資產服務）以及 ISO 20022（適用於所有金融業流程）。
最近SWIFT組織則依據ISO20022格式，將針對全球的電文格式逐步更新，這對銀行的資訊基礎設施將造成不小影響[3]。
用戶
[編輯]只要符合資格標準，任何組織都可以被允許成為用戶來使用SWIFT的服務。在構建之時，整個網絡僅僅是為國庫與其相關銀行之間的操作而設計的；時至今日，很多其他的機構也被允許訪問各項服務了，儘管某些情況下訪問是有限制的。當前，用戶可被分為以下幾類：
- 銀行（Banks）
- 貿易機構（Trading Institutions）
- 短期信貸經紀人（Money Brokers）
- 債券經紀人（Security Broker Dealers）
- 投資管理機構（Investment Management Institutions）
- 清算系統與中央儲備局（Clearing Systems and Central Depositories）
- 受許可的交易所（Recognised Exchanges）
- 信託服務公司（Trust and Fiduciary Service Companies）
- 監管與候選子提供商（Subsidiary Providers of Custody and Nominees）
- 金庫對等者（Treasury Counterparties）
- 金庫ETC服務供應商（Treasury ETC Service Providers）
治理
[編輯]SWIFT由代表全球約3500家公司的股東（金融機構）擁有和控制，每個國家對SWIFT報文的使用情況，既決定了SWIFT的股權分配，也決定了每個國家有權獲得的董事會董事人數。SWIFT股東選舉出由25位獨立董事組成的董事會管理公司並監督公司的日常營運。股份數量最高的6個國家，每國股東可以提名兩名董事以供選舉。按所持股份數量依序往下排名的10個國家，每國股東可以提名一位董事以供選舉，其他股份數量不足以推薦1個或者2個董事的國家，可以聯合其他國家共同提名董事以供選舉，最高不超過3人[4]。
SWIFT由十國集團中央銀行以及歐洲中央銀行監管，其首席監管機構是比利時國家銀行。2012年建立的SWIFT監督討論區，提供了一個更廣泛的、與其他主要經濟體的中央銀行（澳大利亞儲備銀行、中國人民銀行、香港金融管理局、印度儲備銀行、韓國銀行、俄羅斯中央銀行、沙特阿拉伯貨幣局、新加坡金融管理局、南非儲備銀行、土耳其共和國中央銀行、阿根廷共和國中央銀行、巴西中央銀行、西班牙銀行、印度尼西亞銀行和墨西哥銀行等）分享SWIFT監督活動資訊的平台[5]，監督目標集中於風險辨識與管理、資訊保安、系統可靠性與韌性，技術規劃以及與用戶溝通等方面。
協會為其會員（Members）共有，成為會員的先決條件是必須持有銀行許可證（Banking Licence）。作為回報，會員擁有協會的股份，並且具備選舉權。除此之外，還有另外兩類用戶：子用戶（Sub）和參與者（Participants）。超過90％的用戶是前一類型，他們能夠全權訪問整個系統，但是不具備股份和選舉權；後者通常是其他類型的金融機構，他們能夠受限訪問系統，沒有任何所有權。
所有的成員都必須交納初始入會費和年費，具體的數目根據其類別而定。此外，用戶收發報文需要交納費用，收費標準的依據為報文的單位長度，由其具體的類型為可分為325或1950個字元等。還有，收發報文的數目與所經過的路線也是費用的衡量因素。
制裁
[編輯]SWIFT表示，作為一家具有全球系統性的、中立的公用事業機構，無權做出制裁決定，對國家或個人實體實施或取消制裁的任何決定完全取決於主管政府機構和立法者[6]。
2012年3月，依據歐盟理事會加強對伊朗的金融制裁的國際及多邊協定，根據歐盟第267/2012號條例，SWIFT被特別禁止向歐盟制裁的伊朗銀行提供金融報文服務，SWIFT系統斷開在伊朗的歐盟制裁相關銀行的連接[7]。2016年1月，隨伊朗核協定正式執行，歐盟理事會取消了與伊朗核相關的制裁，被歐盟解除制裁的伊朗金融機構能夠重新接入SWIFT[8]。在美國退出伊朗核協定、重新啟動對伊朗制裁後，2018年11月，SWIFT切斷了重新被納入特別指定國民和被封鎖人員中的伊朗金融機構的連接。
2017年3月，在聯合國安理會報告顯示朝鮮「繞過國際制裁進行違禁物品貿易」，批評成員國未能全面實施制裁的情況下[9]，SWIFT將朝鮮依然留在該系統的銀行以「不再符合成員准入標準」理由剔除[10]。
2022年2月27日，因應2022年俄羅斯入侵烏克蘭，美國、歐盟等國家聲明將俄羅斯剔除SWIFT。[11]最終經過商議，俄羅斯80%的金融機構被剔除出SWIFT。[12]
參考文獻
[編輯]- ^ CBE Public Search. kbopub.economie.fgov.be. FPS Economy, SMEs, Self-Employed and Energy. [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-04-22）.
- ^ Swift Company Information. SWIFT. 2010-03-09 [2016-12-07]. （原始內容存檔於2012-11-14）.
- ^ 小金斧. 跨境匯款新格式(SWIFT ISO20022)對銀行的挑戰. 小金斧.
- ^ SWIFT公司治理. SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-04-22） （中文（簡體））.
- ^ SWIFT oversight. SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-04-22） （英語）.
- ^ SWIFT and sanctions. SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-06-21） （英語）.
- ^ SWIFT instructed to disconnect sanctioned Iranian banks following EU Council decision. SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. 2012-03-15 [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-06-21） （英語）.
- ^ Update: Iran Sanctions Agreement. SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. 2016-01-17 [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-06-26） （英語）.
- ^ CNN, James Griffiths. North Korea flouting sanctions with illegal arms trade, report finds. CNN. [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-06-27）.
- ^ Swift切断朝鲜与全球银行系统所有联系. FT中文網. [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-02-25）.
- ^ 西方國家聯合聲明 確認將俄羅斯踢出SWIFT. 蘋果日報. 2022-02-27 [2022-02-27]. （原始內容存檔於2022-04-22） （中文（臺灣））.
- ^ 鄧仙來. 美欧宣布将部分俄银行排除出SWIFT支付系统. 新華社. 2022-02-27 [2022-02-28]. （原始內容存檔於2022-02-27） （中文）.
參見
[編輯]- 單一歐元支付區（SEPA）
- 人民幣跨境支付系統（CIPS）
- 金融資訊傳輸系統（SPFS）
- 銀行間支付結算系統（CHIPS）
- ISO 9362（又稱為SWIFT-BIC、BIC代碼、SWIFT ID或SWIFT代碼）
- ISO 15022
- ISO 20022
- 孟加拉銀行遭黑客入侵事件
外部連結
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