个人理财

个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、資產、债务、税務、保險等，當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由。

財務自由指一個人的被動收入，大於日常消費，使其不需要工作也能夠維持生活，一般達到財務自由的人亦會達到時間自由。被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入，如股票利息和租金收入。

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：

評估目前财政狀況
明确投资期限并目標設定
建立适合自己的風險處理及投资方案計畫
執行
檢視及重新評估

一個完整的財務規劃中，通常會包括：

保險（風險轉移）
進取投資（用作資本增值，適合年輕人士）
保守投資（用作保本及獲得利息，適合年長人士）
緊急預備金（高流動性，緊急情況下可隨時使用）
遺囑（以上屬生前財產規劃方式，此屬身後財產規劃方式）

常見的財務目標

人生支出项：
- 生活费：衣、食、住、行、育、樂
- 婚姻
- 抚育子女（包括抚养费和教育费）
- 赡养父母
- 退休后的养老金
- 纳税与節稅
- 医疗
不動產（如：房屋、土地）
動產（如：汽车、机车）
旅行（如：國內、國外）
非经常性开支（或稱緊急預備金，以備不時之需）
清償债务：房屋按揭^[1]、信用卡債務、學生貸款

KISS法则

KISS法则（Keep It Simple & Stupid）：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄

例如：现在人的人均寿命约为80岁，若你现在30岁，则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为：
$80-30=50\%$

六三一法則

此法則分別運用收入的60％、30％、10％分配，收入的60％為食衣住行育樂的開銷，收入的30％為儲蓄及投資，收入的10％為風險規劃。^[2] 收入的60％為支出的最高額，收入的30％要把錢變大變多，收入的10％要把自身的風險轉嫁出去。

财务自由度

财务自由度 =（目前净资产×投资回报率）/目前的年支出


 $F=(S*N*R)/C$ 


 $Y-C=S$ 


 $S/Y=F/(F+N*R)$ 


注：财务自由度的理想目标值为１^[3]^[4]^[5]^[6]
 $F:$  财务自由度
 $S:$  年储蓄总额
 $N:$  总工作年数
 $R:$  投资回报率
 $C:$  年支出总额
 $Y:$  年所得总额
 $S/Y:$  储蓄率