借贷

借贷、贷款、借钱，是指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融融资行为。 放贷人（银行）无须有指定的贷款额，则可在借款人的银行户口上存款，借款人所还的款会按银行及政府所定的条款进行打扣存回银行（放贷人）﹐若债务人未能还款则可被取回资产﹐银行常以此方法来获取盈利。

贷款要素

交易对象、品种、金额、期限、利率、费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。

貸款人

貸款人指貸出款項的一方。

• 自然人
• 法人或其代表人——企业法人、事业法人
• 其他经济组织或其负责人
• 自然人、法人、其他经济组织或其代理人

贷款种类

• 按照贷款期限分为：
  • 中长期贷款——贷款期限在超過5年
  • 中期贷款——贷款期限在超過1年，5年以內
  • 短期贷款——贷款期限在1年以内
  • 透支——没有固定期限的贷款

• 按币种分为：
  • 本币贷款
  • 外币贷款

• 按照贷款人性质分为：
  • 银行贷款（自营贷款）
  • 银团贷款
  • 委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款）
  • 特定贷款

• 按贷款主体性质分为：
  • 经济组织贷款
    • 企业单位贷款
    • 事业单位贷款
  • 个人贷款

• 按照贷款用途分为：

企业(经济组织)类

• • 固定资产投资贷款
    • 项目融资贷款
    • 一般固定资产贷款
  • 流动资金贷款
    • 铺底流动资金贷款
    • 临时流动资金周转贷款
  • 票据贴现

个人类

• • 个人经营类贷款
  • 个人消费类贷款
    • 住房抵押贷款（俗称按揭）
      • 一手房贷款
      • 二手房贷款
    • 商用房抵押贷款（有些银行把这类贷款归入经营类贷款）
      • 一手房贷款
      • 二手房贷款
    • 汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）
      • 一手车
      • 二手车
    • 助学贷款
    • 其他消费贷款
      • 装修贷款
      • 旅游贷款
      • 耐用消费品贷款
      • 其他
  • 个人质押类贷款

• 按利率分为：
  • 固定利率贷款
  • 浮动利率贷款
  • 混合利率贷款

• 按照贷款担保方式分为：
  • 信用贷款
  • 担保贷款
    • 保证贷款
    • 抵押贷款
    • 质押贷款
  • 票据贴现

• 按照贷款资产质量（风险程度）分为：
  • 正常贷款
  • 关注贷款
  • 次级贷款
  • 可疑贷款
  • 损失贷款

• 按照贷款存续情况分为：
  • 正常贷款
  • 逾期贷款（逾期0-180天）
  • 呆滞贷款（逾期181-360天）
  • 呆账贷款（逾期361天以上）
  • 公积金贷款

利息

利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。

在民法中，利息是本金的法定孳息。

利率

一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：

利率 = 利息額 / 貸款本金

利率分為日利率、月利率、年度利率。

貸款人依據各國相關法規所公佈的基準利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。

贷款风险控制

風險管理主體

貸款的風險控制主體為貸款人。

• 中国大陆：中華人民共和國境內註冊的貸款人的貸款業務接受中國銀監會的監管。
• 台湾：中華民國金管會
• 香港：香港金管局
• 澳门：澳門金管局
• 新加坡：新加坡金管局

风险管理方法

巴塞尔协议是国际通用的贷款风险管理方法。