个人理财

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个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人資產债务税務保險等。

個人理財規劃[编辑]

個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:

  1. 評估目前财政狀況
  2. 明确投资期限并目標設定
  3. 建立适合自己的投资方案計畫
  4. 執行
  5. 檢視及重新評估

常見的財務目標[编辑]

KISS法则[编辑]

KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄

  • 例如:现在人的人均寿命约为80岁,若你现在30岁,则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为:
    80-30=50%

财务自由度[编辑]

财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出

F=(S*N*R)/C

Y-C=S

S/Y=F/(F+N*R)

注:财务自由度的理想目标值为1[1] F : 财务自由度 S : 年储蓄总额 N : 总工作年数 R : 投资回报率 C : 年支出总额 Y : 年所得总额 S/Y : 储蓄率

理财处理[编辑]

对于自己的财产应进行合理安排。

参考资料[编辑]