中國郵政儲蓄銀行

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中國郵政儲蓄銀行股份有限公司
Postal Savings Bank of China Co., Ltd
簡稱 郵政儲蓄銀行
股票代號
支付系統行號 403100000004
SWIFT識別碼 PSBCCNBJ
金融許可證機構編碼 B0018H111000001
統一社會信用代碼 9111000071093465XC
銀行類別 郵儲銀行
開設日期 2007年3月6日​(10年前)​(2007-03-06
郵遞區號 100808
總部地址  中華人民共和國
北京市西城區金融大街3號
標語口號 進步 與您同步
董事長 李國華
行長 呂家進
年營業額 1896.02億元人民幣(2016)[1]
稅前盈餘 429.28億元人民幣(2016)[1]
稅後盈餘 397.76億元人民幣(2016)[1]
資產 80588.98億元人民幣(2016)[1]
資產淨值 3468.88億元人民幣(2016)[1]
實收資本額 810.31億元人民幣(2016)[1]
員工人數 169,735(2016)[1]
主要股東
網站 http://www.psbc.com
中國郵政儲蓄銀行網點
中國郵政儲蓄銀行在上海市黃浦區的一家支行

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(簡稱:郵政儲蓄銀行郵儲銀行英語:Postal Savings Bank of China Co., Ltd.,縮寫:PSBC),是中國大陸境內唯一一家郵儲銀行,也是中國郵政集團公司的全資子公司,承繼原中華人民共和國國家郵政局和中國郵政集團公司經營的郵政金融業務。

歷史沿革[編輯]

中華民國大陸時期[編輯]

  • 1918年11月,國民政府頒布了馮農起草的、經法制局審核修改的《郵政儲金條例》。
  • 1919年5月底,民國政府交通部公布了該條例的實施細則。
  • 1919年7月1日,郵政儲金匯業總局成立。該機構主要開辦郵政儲金業務,且僅限存簿(類似今天的存摺)儲金。
  • 1930年3月,郵政儲金匯業總局改組為郵政儲金匯業局,隸屬於中華民國郵政總局
  • 1935年3月1日,公布了《郵政儲金匯業局組織法》。

中華人民共和國時期[編輯]

  • 1949年中國共產黨上台執政後,將原中華民國交通部郵政總局的產業變更為中國人民郵政所有,並成立中央人民政府郵電部。
  • 1953年,郵政儲蓄業務停辦,但仍受理匯兌業務。

郵政儲蓄部門時期[編輯]

  • 1986年1月27日,中華人民共和國郵電部、中國人民銀行聯合發出《關於開辦郵政儲蓄業務聯合通知》,以支持國家經濟建設為由,在12個城市的郵政網點開始辦理個人活期、定期儲蓄業務。
  • 1986年3月10日,郵電部、中國人民銀行聯合發出《關於印發開辦郵政儲蓄協議的聯合通知》。同時,郵電部公告《郵政儲蓄章程》。
  • 1986年3月18日,郵電部成立郵電部郵政儲匯局,負責管理全國郵政儲蓄和匯兌業務,並在各省(區、市)郵電管理局內設置郵政儲匯局。
  • 1986年4月1日,正式恢復已停止33年的郵政儲蓄業務。
  • 1986年12月2日,《中華人民共和國郵政法》頒布。該法規定郵政企業可以經營郵政儲蓄和匯兌業務,儲蓄業務由中國人民銀行代辦,郵政儲蓄吸收的存款全部繳存人民銀行統一使用,人民銀行根據繳存存款的平均餘額付給郵政手續費。
  • 1989年,郵政儲蓄存款餘額超過100億元人民幣,市場占有率達1.96%。
  • 1990年開始,郵政部門和人民銀行繳存存款的代理關係變為轉存款關係,郵政儲蓄資金全額轉存至中國人民銀行,雙方協商後確定轉存款利率,由人民銀行支付轉存款利息。郵政儲蓄從此由代辦模式轉為自辦模式。郵政儲蓄可以享受到4.131%的高利率,而與此同時,商業銀行等金融機構的轉存利率僅為1.89%[2]
  • 1995年郵政儲蓄的儲蓄餘額突破1000億元。
  • 1998年到2003年,中國實行郵電分營政策,即郵政與電信分開,郵政系統獨立運行。此後郵政儲蓄餘額繼續逐年攀升,並成為郵政業務系統中規模最大、增長速度最快、貢獻率最高的支柱業務。2003年,郵政儲蓄在央行的存款已經超過8000億元人民幣。而郵政儲蓄並不是銀行,因此無法開辦任何信貸業務,導致農村地區出現「吸血」現象,即沉澱在郵政儲蓄的農村資金越來越多。
  • 2001年7月1日,郵政部門開始提供電子匯兌業務,持續近百年的紙質匯票至此成為歷史。
  • 2003年8月1日起,央行開始對郵儲存款實行「新老劃段」政策,其舊有資金仍然轉存央行按照4.131%利率規則進行,但要按照10%、15%、20%、25%、30%的比例,分五年逐批轉出;而新增資金轉存利率下調至1.89%。
  • 2003年11月8日,郵政部門上線國際電子匯兌系統,並廢除了沿襲多年的手工處理匯票的作業模式。同日,開始與外資銀行合作,開辦了國際間銀郵匯款業務。
  • 2004年6月,郵政儲蓄業務規模由單純的吸收存款邁向全面的資產、負債、中間業務,同年儲蓄餘額突破1萬億元大關,市場占有率為8.86%。同年5月27日,《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》實施,郵政金融納入銀行業的管理範圍,明確規定郵政儲蓄與郵政業務實行「財務分開和分賬經營」[3][4]

銀行時期[編輯]

  • 2005年7月20日,國務院通過《郵政體制改革方案》,提出改革郵政系統主業和郵政儲蓄管理體制,加快成立郵政儲蓄銀行,實現金融業務規範化經營。
  • 2006年6月22日,銀監會以「銀監函[2006]288號文」批准籌建中國郵政儲蓄銀行。中國郵政集團公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責任公司。[4]
  • 2006年12月31日,經國務院同意,銀監會正式批准中國郵政儲蓄銀行開業郵政集團以全資方式出資200億元組建郵政儲蓄銀行,其在國家工商總局的名稱預先核准登記全名為「中華人民共和國郵政儲蓄銀行有限責任公司」[4]
  • 2007年3月20日,中國郵政儲蓄銀行有限責任公司在北京正式掛牌成立,劉安東任董事長,陶禮明任行長[3]
  • 2008年,銀監會允許郵儲銀行開辦對公業務即批發(信貸)業務[5]
  • 2009年7月,郵政儲蓄銀行推出第一張信用卡,開展小額貸款、個人商務貸款、二手房貸款等業務[4]
  • 2011年10月底,郵儲銀行總資產規模近4萬億元,在中國商業銀行中居第六位。成立四年來,郵儲銀行儲蓄存款增長119%,總資產增長120%,營業收入年均增幅在60%以上。該行不良資產率為0.05%,不良貸款率為0.33%,有媒體稱撥備覆蓋率超過監管部門要求[6]。但據媒體後來披露,2010年下半年郵儲銀行的資本充足率未達到銀監會的最低監管標準,最後在銀監會多次督促下,財政部出資通過郵政集團向郵儲銀行注資[7]
  • 2012年1月21日,經國務院同意﹐中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。當時其註冊資本為人民幣450億元,擁有3.7萬營業網點,3萬億元個人儲蓄存款,9億銀行賬戶,400多萬小額貸款用戶,1000多億元支農資金。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司全部資產、負債、機構、業務和人員[8]
  • 2015年12月8日,郵儲銀行以發行新股方式,引入新加坡淡馬錫基金、瑞銀集團加拿大養老計劃投資委員會(Canada Pension Plan)、世銀旗下國際金融公司摩根士丹利星展銀行騰訊螞蟻金服中國人壽中國電信作為戰略投資者,投資規模451億元人民幣,戰略投資者持股比例為16.92%。
  • 2016年9月28日,郵儲銀行於香港聯合交易所主板正式掛牌交易,國際國內發售均超額認購[9]
  • 2017年8月29日,郵儲銀行在港交所發布公告稱[10],擬申請在A股發行數量不超過51.72億股的新股,且不包括根據超額配售權可能發行的任何股份,每股面值1元人民幣,擬上市地點為上交所

業務發展[編輯]

按中國郵政儲蓄銀行股份有限公司自述,其經營理念為「堅持服務『三農[11]、服務中小企業、服務城鄉居民的大型零售商業銀行定位,發揮郵政網絡優勢,強化內部控制,合規穩健經營,為廣大城鄉居民及企業提供優質金融服務,實現股東價值最大化,支持國民經濟發展和社會進步。」[12]

截至2016年底,中國郵政儲蓄銀行總資產8.27萬億元人民幣,存款餘額7.29萬億元,貸款總額3.01萬億元,全年淨利潤397.76億元[1]

與 IBM 在區塊鏈技術上合作[編輯]

2017年1月10日,郵儲銀行在北京舉辦新聞發布會,宣布推出基於區塊鏈技術的資產託管系統。此項系統由IBM公司研發的 Hyperledger Fabric 軟件實現,被用於銀行的核心業務系統,也是中國銀行業將區塊鏈技術應用於銀行核心業務系統的首次成功實踐[13]

歷任行長[編輯]

負面新聞[編輯]

2012年6月,媒體披露已故陶禮明涉嫌違規放貸、收受賄賂行為、非法集資。隨後在6月11日,陶禮明被紀檢部門雙規,2012年12月底被正式批捕[14]

相關條目[編輯]

參考文獻[編輯]

  1. ^ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 數據來源:中國郵政儲蓄銀行股份有限公司. 2016中國郵政儲蓄銀行年度報告 (PDF). 2017-07-26 [2017-09-12] (中文(繁體)‎). 
  2. ^ 郵政儲蓄:一個世紀的風雨歷程. 人民網. 2010-10-11 [2017-09-12] (中文(簡體)‎). 
  3. ^ 3.0 3.1 中國郵政儲蓄銀行掛牌 「第五大行」橫空出世. 上海證券報. [2013-01-06]. 
  4. ^ 4.0 4.1 4.2 4.3 郵儲銀行行長被調查專題. [2013-01-07]. 
  5. ^ 郵儲行長陶禮明被正式批捕 涉嫌違規貸款等罪. [2013-01-07]. 
  6. ^ 郵儲銀行證實行長陶禮明被帶走 正在「協助調查」. 新浪. [2013-01-06]. 
  7. ^ 楊井鑫. 祝裕, 編. 郵儲銀行上報應急預案 公司治理被指存缺陷. 每經網. 2012-06-14 [2013-01-07] (中文(簡體)‎). 
  8. ^ 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司成立. 第一財經. [2013-01-06]. 
  9. ^ 徐曼曼 (編). 郵儲銀行H股今日掛牌 為今年以來全球最大IPO. 新華網. 2016-09-28 [2017-09-26] (中文(簡體)‎). 
  10. ^ 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司. 建議A股發行 (PDF). 香港交易所. 2016-08-29 [2017-09-26] (中文(簡體)‎). 
  11. ^ 中國郵政儲蓄銀行服務「三農」紀實報道. 新聞傳媒網. [2013-01-07]. (原始內容存檔於2013-05-17). 
  12. ^ 郵儲銀行公布上市後首份年報. [2017-03-31]. 
  13. ^ 郵儲銀行攜手 IBM 打造基於區塊鏈技術的資產託管系統. IBM. 2017-01-10 [2017-09-12] (中文(簡體)‎). 
  14. ^ 張宇哲. 郵儲行長陶禮明被正式批捕 涉嫌違規貸款等罪. 財新網. [2013-01-07]. 

外部連結[編輯]