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借记卡

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中国大陸 借记卡、储蓄卡
臺灣 金融簽帳卡
香港 扣賬卡
澳門 扣賬卡
馬新 借记卡

借记卡英语:Debit Card)是支付卡英语Payment card的類型之一,刷卡時直接從指定之銀行帳戶扣款。帳戶內有存款才能交易,不會產生超刷、透支或動用循環利息的狀況。使用上與信用卡相同,將卡片交給店員刷卡後,輸入密碼或在簽單上簽名即可。 借記卡也可以透過ATM轉帳和提款,不能透支,帳戶內的金額按活期存款計付利息。借記卡使用時一般需要簽名或輸入密碼(PIN)。借記卡的等級和信用卡一樣,可以分為普卡、金卡和白金卡或商務卡。

目前金融簽帳卡的中文名稱繁雜,依各地或發行業者的不同而有數種稱呼。由Visa發行的借记卡在中国大陆稱為「Visa借记卡[1]」,在香港澳門稱之為「Visa扣賬卡[2]」,台灣則稱之為「Visa金融卡[3]」。由MasterCard發行的借记卡在中国大陆稱為「万事达卡借记卡[4]」,在香港澳門稱之為「MasterCard扣賬卡[5]」,台灣則稱之為「萬事達卡Debit金融卡[6]」。由台灣財金資訊發行的借记卡稱為「Smart Pay 金融卡[7]」。

借记卡与其他银行卡的区别[编辑]

借记卡是連結活期存款账户的支付工具,可提可刷,持卡人必須同時在發卡銀行開立活存帳戶。

信用卡可以在發卡銀行授予的信用額度範圍內,即使存款戶頭裡没钱的情况下,仍可先消费,然后在一定时间内把钱还给银行。借记卡就是持卡人先把钱存进所連結的活期存款账户裡,然后再持卡消费,即時從帳戶內扣款。

借记卡种类[编辑]

密码式借记卡[编辑]

购物时需输入个人密码。密码式借记卡只适用于安装了在线POS机的商户,此终端设备提供输入个人密码的装置。

目前有基本全部中國銀聯的借记卡、Maestro(MasterCard旗下的Debit金融卡品牌)、香港的易辦事和已停用的Visa Interlink就是以此模式運作。

签名式借记卡[编辑]

像使用信用卡一样,购物时需在收据上签名。签名式借记卡可用于安装了在线或非在线POS机的商户。有些借记卡只适用于密码操作,有些则密码和签名两用。

签名式的借记卡更具弹性,即使在没有安装密码POS机的商户也可使用。不论借记卡属于哪种类型,你购物时金额都会自动从你的账户中扣除。两种借记卡都需用个人密码在自动柜员机上提款。银行在发卡时会给你一个初始的密码。

目前以Visa運作的借记卡 (即「Visa扣賬卡」) 就是以此模式運作,亦有少部份萬事達卡借记卡 (主要為跟信用卡一樣卡上的地球鐳射全息圖置於卡背的版本) 亦是以此模式運作。

密码加签名模式借记卡[编辑]

有些借记卡以「密码加签名」模式運作,交易時須輸入密碼並於收據上簽名核實交易。

大部份中國銀聯的借记卡,以至大部份萬事達卡借记卡 (主要為卡上的地球鐳射全息圖置於卡面萬事達卡標誌之上) ,以及已停用的Visa Electron均以此模式運作。

发行机构[编辑]

目前國際上著名的借记卡品牌為VisaMasterCard。除了台灣發行大量的Debit金融卡外,在中國大陸中國銀聯也發行許多借記卡。

Visa借记卡[编辑]

Visa扣賬卡是具有刷卡功能的「金融卡」,結合一般金融卡及Visa信用卡刷卡的功能,可以在ATM提款、轉帳,也可以進行刷卡消費。刷卡時直接由存款帳戶扣款,帳戶有多少錢就能刷多少錢,不會產生超刷狀況,讓持卡人可以控制預算與開支。由於Visa金融卡並非信用卡,因此不俱有延遲付款、分期付款的功能,不會造成透支或動用循環利息的情形。

Visa扣賬卡的使用方式與Visa信用卡一模一樣,而且全球通行,只要可以使用Visa信用卡的地方,都能使用Visa扣賬卡。持卡人也可以隨時隨地在全球有Visa標誌的ATM提款機從你的存款帳戶提領當地貨幣。持卡人在海外使用Visa扣賬卡於ATM提現時,注意要輸入海外提款密碼,即可立即提領當地貨幣。

台湾[编辑]

Visa在台灣發行的Debit卡稱為「Visa金融卡」。

Visa金融卡每月都有對帳單,會詳列每筆刷卡消費記錄。

Visa金融卡海外使用ATM提款的程序:

  1. 選擇有Visa標誌的ATM,置入Visa金融卡
  2. 輸入國外提款密碼
  3. 選擇Savings account(存款帳戶)或者Credit card
  4. 選擇Withdrawal(提款)及輸入金額
  5. 取回卡片,提取現金

注意提領現金程序會因各地提款機設計不同而有所差異。台灣持卡人在出國前,宜向發卡行查詢或確定海外提款密碼。

截至2017年1月止,台灣發行Visa金融卡的金融機構計有21家:

香港、澳门[编辑]

香港澳門,Visa發行的借记卡稱為「Visa扣賬卡」(原稱:Visa戶口扣賬卡)。目前在香港只有少數行发行Visa扣賬卡,其中恒生銀行發行的為「enJoy消費卡」,與其他enJoy信用卡不同,此卡不設Visa payWave功能;而花旗銀行的卡面上印有PLATINUM字樣,現有花旗銀行客戶在2013年6月開始被陸續分階段更換該卡,直至到2014年3月31日[8]富邦銀行之VISA戶口扣賬卡將於2013年7月31日全面停止使用,該銀行亦有意於2013年12月31日停止發行一般提款卡並於2014年4月1日全面停用一般提款卡[9]。而在澳門亦只有澳門永亨銀行有發行「Visa扣賬卡」[10]

MasterCard借记卡[编辑]

MasterCard金融卡是具有刷卡功能的「金融卡」,結合一般金融卡及MasterCard信用卡刷卡的功能,可以在ATM提款、轉帳,也可以進行刷卡消費。刷卡時直接由存款帳戶扣款,帳戶有多少錢就能刷多少錢,不會產生超刷狀況,讓持卡人可以控制預算與開支。由於MasterCard金融卡並非信用卡,因此不俱有延遲付款、分期付款的功能,不會造成透支或動用循環利息的情形。

MasterCard金融卡的使用方式與MasterCard信用卡一模一樣,而且全球通行,只要可以使用MasterCard信用卡的地方,都能使用MasterCard金融卡。持卡人可以隨時隨地在全球有MasterCard標誌的ATM提款機從你的存款帳戶提領當地貨幣。持卡人在海外使用MasterCard金融卡於ATM提款時,注意要輸入海外提款密碼,即可立即提領當地貨幣。

台灣[编辑]

MasterCard在台灣發行的Debit卡稱為「MasterCard金融卡」。

截至2017年5月止,台灣發行MasterCard金融卡的金融機構計如下:

香港[编辑]

Travelex Cash Passport

Travelex Cash Passport 現金貨幣卡是由通濟隆公司發行的萬事達卡借記卡,有港幣美元英鎊歐元澳元日圓六種貨幣卡,運作方式與八達通類似,只是它不是使用RFID而是EMV晶片 (為主力性質,並配合香港將全面推行之晶片提款卡) 和磁帶 (為輔助性質) ,須於通濟隆公司部份分店存入足夠的金錢才能使用,而每次充值須支付港幣40元。[11] 該卡於2011年9月發行,屬香港首張晶片提款卡之一。[12] (按: 通濟隆公司在中國內地也有發行同類萬事達卡借記卡,於2010年10月發行,由中國銀行代理,只於北京發卡,但不設EMV晶片,亦只有美元英鎊歐元三種貨幣卡,不能於中國內地使用,亦不能作網上購物等用途。[13])

雖然香港發行的Travelex Cash Passport 現金貨幣卡是萬事達卡,但其操作方式仍與萬事達卡信用卡不一樣,它跟中國銀聯借記卡一樣需要輸入密碼並以簽名核實交易。

此卡已因商業理由,在2017年5月1日全面停用。[14]

NEAT卡

Neat卡是由易票聯支付技術有限公司 (下稱易票聯)發行,該公司為香港持牌的MasterCard®預付卡發行商。只有港幣一種貨幣卡,運作方式與八達通類似,具備MasterCard Contactless感應式功能。可以透過網上銀行轉帳或中國銀行(香港)存鈔機作現金存款。

拍住賞卡

「拍住賞」是一項預付式付款服務,由HKT Payment Limited提供。只有港幣一種貨幣卡,運作方式與八達通類似,具備MasterCard Contactless感應式功能。可於世界各地任何接受非接觸式MasterCard之參與商戶或任何有「拍住賞」標誌或任何其他HKT Payment Limited不時通知閣下的標誌的地方進行付款;在任何接受MasterCard的網上商店購買商品/服務或任何有「拍住賞」標誌或任何其他HKT Payment Limited不時通知閣下的標誌的地方進行付款,惟拍住賞帳戶(「帳戶」)中需有足夠的款項以進行該交易。可於香港電訊1O1O新移動通訊香港移動通訊專門店及7-ElevenOK便利店759阿信屋實惠家居門市增值。每次增值額以HK$50之倍數計算,由HK$100至HK$3,000隨你選擇,每日最高現金增值額為HK$3,000。

中国银联[编辑]

目前在中国境内所有国有银行商业银行农村信用合作社都有资格发行银联借记卡,其他在中国国内能经营人民币业务的部分外资银行也有资格发行银联借记卡。

而国际借记卡由于银联方面认为国际借记卡在境外使用极少,而国内使用基本上单币种的借记卡为主流,故除了目前已批准可以发行国际借记卡的银行外其他银行的申请都被拒绝。

目前有发行国际借记卡的银行有:

以上的银行卡部分没有银联标示,但都能走银联网络。其中普通卡方面,民生银行发行三种不同的币种,北京银行的国际借记卡可以办理迷你卡,建设银行和中信银行仅在2008年后半年应北京奥运会而发行纪念版的国际借记卡。非普通卡方面,民生银行、中信银行、招商银行都有针对VIP用户发行双币种的Visa国际借记卡银卡、金卡和白金卡。

JCB[编辑]

JCB Debit於2013年8月8日,由華南銀行JCB合作首發,主攻日系族群消費者,是結合悠遊卡、金融卡、簽帳卡等機能的卡片[15]

別於一般感應式JCB信用卡,JCB Debit採用與銀行帳戶連結的方式,消費額度根據帳戶內餘額決定。

美國運通[编辑]

美國運通於2015年在中國內地發行借記卡(預付卡),名為「美國運通易世通電子旅行支票」,設有美元英鎊歐元三種貨幣卡,可反覆充值使用,亦能用作網上購物等用途,唯受中國內地金融法規限制而不能在内地境内使用(香港、澳門及台灣地区除外),亦不附有EMV晶片。目前於北京上海重慶廣州中國工商銀行交通銀行中國光大銀行銷售。[16]

参考文献[编辑]

外部链接[编辑]

参见[编辑]