本頁使用了標題或全文手工轉換

簽帳金融卡

維基百科,自由的百科全書
跳至導覽 跳至搜尋
「簽帳金融卡」的各地常用別名
中國大陸 借記卡、儲蓄卡
臺灣 簽帳金融卡
香港 扣賬卡
澳門 扣賬卡
馬新 借記卡

簽帳金融卡英語:Debit Card)是金融卡的類型之一,是連結了銀行帳戶的支付卡片。消費前需先行匯款進入帳戶,消費時會直接從連結的帳戶內扣款,因此不會產生超刷、透支或動用循環利息的狀況。使用上與信用卡相同。 簽帳金融卡也可以透過ATM轉帳和提款,帳戶內的金額按活期存款計付利息。簽帳金融卡使用時一般需要簽名或輸入密碼(PIN)。簽帳金融卡的等級和信用卡一樣,可以分為普卡、金卡和白金卡或商務卡。

目前簽帳金融卡的中文名稱繁雜,依各地或發行業者的不同而有數種稱呼。由Visa發行的簽帳金融卡在中國大陸稱為「Visa借記卡[1]」,在香港澳門稱之為「Visa扣賬卡[2]」,台灣則稱之為「Visa金融卡[3]」。由MasterCard發行的簽帳金融卡在中國大陸稱為「萬事達卡借記卡[4]」,在香港和澳門稱之為「MasterCard扣賬卡[5]」,台灣則稱之為「萬事達卡Debit金融卡[6]」。由台灣財金資訊發行的簽帳金融卡稱為「Smart Pay 金融卡[7]」。

與信用卡的區別[編輯]

簽帳金融卡是連結活期存款帳戶的支付工具,可提可刷,持卡人必須同時在發卡銀行開立活存帳戶。

信用卡可以在發卡銀行授予的信用額度範圍內,即使存款戶頭裡沒錢的情況下,仍可先消費,然後在一定時間內把錢還給銀行。簽帳金融卡就是持卡人先把錢存進所連結的活期存款帳戶裡,然後再持卡消費,即時從帳戶內扣款。

簽帳金融卡的使用[編輯]

簽帳金融卡與信用卡的使用在消費操作上完全一致,能刷信用卡的POS機一般可刷簽帳金融卡。

密碼式[編輯]

購物時需輸入個人密碼。密碼式簽帳金融卡只適用於安裝了連線POS機的商戶,此終端裝置提供輸入個人密碼的裝置。

目前有基本全部中國銀聯的簽帳金融卡、Maestro英語Maestro (debit card)(MasterCard旗下的Debit金融卡品牌)、香港的易辦事和已停用的Visa Interlink英語Interlink (interbank network)就是以此模式運作。

簽章式[編輯]

像使用大部分信用卡一樣,購物時需在收據上簽章。簽章式簽帳金融卡可用於安裝了連線或離線POS機的商戶。有些簽帳金融卡只適用於密碼操作,有些則密碼和簽章兩用。

簽章式的簽帳金融卡更具彈性,即使在沒有安裝密碼POS機的商戶也可使用。不論簽帳金融卡屬於哪種類型,你購物時金額都會自動從你的帳戶中扣除。兩種簽帳金融卡都需用個人密碼在自動櫃員機上提款。銀行在發卡時會給你一個初始的密碼。

目前以Visa運作的簽帳金融卡 (即「Visa簽帳金融卡」) 就是以此模式運作,亦有少部份萬事達卡簽帳金融卡 (主要為跟信用卡一樣卡上的地球鐳射全像圖置於卡背的版本) 亦是以此模式運作。

密碼加簽章式[編輯]

有些簽帳金融卡以「密碼加簽章」模式運作,交易時須輸入密碼並於收據上簽名核實交易。

大部份中國銀聯的簽帳金融卡,以至大部份萬事達卡簽帳金融卡(主要為卡上的地球鐳射全像圖置於卡面萬事達卡標誌之上),以及已停用的Visa Electron英語Visa Electron均以此模式運作。

晶片簽帳金融卡在通過拍卡進行支付時,滿足一定條件下,如銀聯閃付卡消費金額不足300元,卡片及POS及允許小額免密,可免密支付。

發行機構[編輯]

目前國際上著名的簽帳金融卡品牌有VisaMasterCard。在中國大陸中國銀聯也發行許多借記卡。在台灣,Smart Pay也是一個大型的簽帳金融卡卡組織。

Visa[編輯]

Visa簽帳金融卡的使用方式與Visa信用卡一模一樣,而且全球通行,只要可以使用Visa信用卡的地方,都能使用Visa簽帳金融卡。持卡人也可以隨時隨地在全球有Visa標誌的ATM從你的存款帳戶提領當地貨幣。持卡人在海外使用Visa簽帳金融卡於ATM提現時,注意要輸入海外提款密碼,即可立即提領當地貨幣。

台灣[編輯]

Visa在台灣發行的簽帳金融卡稱為「Visa金融卡、Visa簽帳金融卡」。Visa金融卡每月都有對帳單,會詳列每筆刷卡消費記錄。

Visa金融卡海外使用ATM提款的程式:

  1. 選擇有Visa標誌的ATM,插入Visa金融卡
  2. 輸入國外提款密碼
  3. 選擇Savings account(存款帳戶)或者Credit card
  4. 選擇Withdrawal(提款)及輸入金額
  5. 取回卡片,領取現金

注意提款流程會因各地自動櫃員機設計不同而有所差異。台灣持卡人在出國前,建議向發卡銀行查詢或確定海外提款密碼。

香港、澳門[編輯]

香港澳門,Visa發行的簽帳金融卡稱為「Visa簽帳金融卡」(原稱:Visa戶口簽帳金融卡)。目前在香港只有少數行發行Visa簽帳金融卡,其中恒生銀行發行的為「enJoy消費卡」,與其他enJoy信用卡不同,此卡不設Visa payWave功能;而花旗銀行的卡面上印有ATM字樣,現有花旗銀行客戶在2013年6月開始被陸續分階段更換該卡,直至到2014年3月31日;2018年6月,由於花旗銀行萬事達卡合作,現有「Visa簽帳金融卡」用戶即全面跟換成「MasterCard簽帳金融卡」[8]富邦銀行之VISA戶口簽帳金融卡將於2013年7月31日全面停止使用,該銀行亦有意於2013年12月31日停止發行一般提款卡並於2014年4月1日全面停用一般提款卡[9]

在澳門,僅祗有兩家本地銀行有各自為客戶提供具備 EMV 技術標準之多合一功能的金融卡:即兼具支援多幣種帳戶金融扣賬咭功能 (能於線下POS機消費、卡面擁有16位元標準信用卡號及卡背3位安全碼 能進行網上刷卡消費----惟網上消費功能因對活期儲蓄帳戶構成嚴重的資金安全風險,須由持卡人親自向相關銀行的卡中心撥話要求開通並同意承擔風險方能啟動網刷功能)、多幣種帳戶提款卡功能,已知這些卡種並不支援預授權交易消費。澳門華僑永亨銀行發行的 VISA簽帳金融卡、BNU大西洋銀行發行的 MasterCard金融咭 和 銀聯財運咭。

MasterCard[編輯]

MasterCard金融卡的使用方式與MasterCard信用卡一模一樣,而且全球通行,只要可以使用MasterCard信用卡的地方,都能使用MasterCard金融卡。持卡人可以隨時隨地在全球有MasterCard標誌的ATM提款機從你的存款帳戶提領當地貨幣。持卡人在海外使用MasterCard金融卡於ATM提款時,注意要輸入海外提款密碼,即可立即提領當地貨幣。

台灣[編輯]

MasterCard在台灣發行的簽帳金融卡稱為「MasterCard簽帳金融卡」。截至2017年5月止,發行MasterCard金融卡的金融機構計如下:

香港[編輯]

Travelex Cash Passport

Travelex Cash Passport 現金貨幣卡是由通濟隆公司發行的萬事達卡借記卡,有港幣美元英鎊歐元澳元日圓六種貨幣卡,運作方式與八達通類似,只是它不是使用RFID而是EMV晶片(為主力性質,並配合香港將全面推行之晶片提款卡) 和磁帶(為輔助性質) ,須於通濟隆公司部份分店存入足夠的金錢才能使用,而每次充值須支付港幣40元。[10] 該卡於2011年9月發行,屬香港首張晶片提款卡之一。[11] (按: 通濟隆公司在中國內地也有發行同類萬事達卡借記卡,於2010年10月發行,由中國銀行代理,只於北京發卡,但不設EMV晶片,亦只有美元英鎊歐元三種貨幣卡,不能於中國內地使用,亦不能作網路購物等用途。[12])

雖然香港發行的Travelex Cash Passport 現金貨幣卡是萬事達卡,但其操作方式仍與萬事達卡信用卡不一樣,它跟中國銀聯借記卡一樣需要輸入密碼並以簽名核實交易。此卡已因商業理由,在2017年5月1日全面停用。[13]

NEAT卡

Neat卡是由易票聯支付技術有限公司(下稱易票聯)發行,該公司為香港持牌的MasterCard®預付卡發行商。只有港幣一種貨幣卡,運作方式與八達通類似,具備MasterCard Contactless感應式功能。可以透過網上銀行轉帳或中國銀行(香港)存鈔機作現金存款。

拍住賞卡

「拍住賞」是一項預付式付款服務,由HKT Payment Limited提供。只有港幣一種貨幣卡,運作方式與八達通類似,具備MasterCard Contactless感應式功能。可於世界各地任何接受非接觸式MasterCard之參與商戶或任何有「拍住賞」標誌或任何其他HKT Payment Limited不時通知閣下的標誌的地方進行付款;在任何接受MasterCard的網上商店購買商品/服務或任何有「拍住賞」標誌或任何其他HKT Payment Limited不時通知閣下的標誌的地方進行付款,惟拍住賞帳戶(「帳戶」)中需有足夠的款項以進行該交易。可於香港電訊1O1O新移動通訊香港移動通訊專門店及7-ElevenOK便利店759阿信屋實惠家居門市增值。每次增值額以HK$50之倍數計算,由HK$100至HK$3,000隨你選擇,每日最高現金增值額為HK$3,000。

花旗銀行「MasterCard簽帳金融卡」

2018年6月,由於花旗銀行與萬事達卡合作,現有「Visa簽帳金融卡」用戶即全面跟換成「MasterCard簽帳金融卡」。

JCB[編輯]

JCB Debit於2013年8月8日,由華南銀行JCB合作首發,主攻日系族群消費者,是結合悠遊卡、金融卡、簽帳卡等機能的卡片[14]

別於一般感應式JCB信用卡,JCB Debit採用與銀行帳戶連結的方式,消費額度根據帳戶內餘額決定。

美國運通[編輯]

美國運通於2015年在中國發行簽帳金融卡(預付卡),名為「美國運通易世通電子旅行支票」,設有美元英鎊歐元三種貨幣卡,可反覆充值使用,亦能用作網路購物等用途,唯受中國金融法規限制而不能在境內使用,亦不附有EMV晶片。目前於北京上海重慶廣州中國工商銀行交通銀行中國光大銀行銷售。到了2016年12月15日完成全面結清易世通電子旅行支票帳戶[15]

中國大陸簽帳金融卡[編輯]

目前在中國大陸境內所有商業銀行農村信用合作社都有資格發行銀聯簽帳金融卡,在中國大陸的大部分商業銀行開立銀行帳戶都會免費配發簽帳金融卡,其他在中國大陸國內能經營人民幣業務的部分外資銀行也有資格發行銀聯簽帳金融卡。中國銀聯在也在中國大陸以外的地區發行有銀聯簽帳金融卡,供前往中國大陸人士使用,發卡機構主要以中資銀行分支機構為主。

國際簽帳金融卡在中國大陸一般同時支援銀聯和Visa/MasterCard/JCB兩種交易網路的簽帳金融卡,與中國大陸的雙標國際信用卡一樣,此類卡一般僅具有磁條,卡號使用國際組織的卡號BIN,即使在銀聯網路也使用國際組織的卡號進行交易。

目前有發行國際簽帳金融卡的銀行有:

以上的金融卡部分沒有銀聯標示,但都能走銀聯網路。其中普通卡方面,民生銀行發行三種不同的幣種,北京銀行的國際簽帳金融卡可以辦理迷你卡,建設銀行和中信銀行僅在2008年後半年應北京奧運會而發行紀念版的國際簽帳金融卡。非普通卡方面,民生銀行、中信銀行、招商銀行都有針對VIP用戶發行雙幣種的Visa國際簽帳金融卡銀卡、金卡和白金卡。

中國銀行在2017年發行帶EMV晶片的單標誌國際簽帳金融卡,僅支援Visa/MasterCard,不支援銀聯網路,也不具有人民幣帳戶。

參考文獻[編輯]

外部連結[編輯]

參見[編輯]